在2014年之前，誰(shuí)也沒想過缺乏強(qiáng)交易場(chǎng)景的微信能夠撼動(dòng)支付寶的地位，然而危機(jī)襲來之時(shí)總是猝不及防。

正月初一，馬云提前結(jié)束了春節(jié)假期，回國(guó)召開高層會(huì)議，支付寶上下充滿緊張的氣氛，當(dāng)時(shí)微信支付猶如病毒一般在國(guó)內(nèi)每臺(tái)智能手機(jī)里瘋狂擴(kuò)散，而他們卻找不到有效的辦法阻擋來勢(shì)洶洶的微信。更讓他們懊悔的是，春節(jié)前支付寶也在做紅包功能，因?yàn)橐恍┘夹g(shù)原因，沒有來得及上線。

馬云回應(yīng)，雖然微信紅包在短期獲得了一定效果，但春節(jié)很快就會(huì)過去，讓市場(chǎng)長(zhǎng)期健康受益才最為重要。這句話聽起來卻仁者見仁智者見智。

時(shí)至今年春節(jié)，“偷襲珍珠港”這一教訓(xùn)對(duì)于“上位者”來講依舊慘痛，尤其是拼多多撤出春晚，抖音接盤，這給去年風(fēng)云再起的移動(dòng)支付競(jìng)爭(zhēng)增添了更多的戲劇性。如若再來場(chǎng)奇襲，抖音支付將成為誰(shuí)的危機(jī)？

小巨頭“圍城”，對(duì)微信支付的威脅更大？

小巨頭們垂涎移動(dòng)支付其實(shí)由來已久。

早在2016年9月，美團(tuán)就全資收購(gòu)了錢袋寶，開始布局第三方支付。緊接著，由美團(tuán)點(diǎn)評(píng)參與的億聯(lián)銀行獲批籌，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)為第二大股東，而且還獲得了小貸牌照。當(dāng)時(shí)外界沸沸揚(yáng)揚(yáng)，都說美團(tuán)要拋開騰訊自己做支付，王興被迫出來回應(yīng)，稱錢袋寶對(duì)于美團(tuán)的意義不光在支付牌照，更大的價(jià)值是商家的收單，與面向C端的微信支付不同。

不過美團(tuán)對(duì)移動(dòng)支付以及金融的野心很難藏得住，尤其是2020年，一場(chǎng)參與玩家更多、范圍更廣的支付戰(zhàn)爭(zhēng)已然醞釀。

1月，拼多多通過收購(gòu)付費(fèi)通，獲得支付牌照；9月，字節(jié)跳動(dòng)通過手收購(gòu)合眾支付，獲得支付牌照，攜程則通過上海國(guó)企東方匯融，獲得支付牌照；11月，快手通過收購(gòu)易聯(lián)支付，獲得支付牌照。而美團(tuán)更是一度取消支付寶支付，正式?jīng)Q裂阿里，但也引得用戶紛紛吐槽。

時(shí)至今日，近些年崛起的所有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)巨頭幾乎都正式入局了支付市場(chǎng)，并試圖向金融服務(wù)進(jìn)攻。

拼多多們大多和騰訊、阿里有著剪不斷理還亂的資本關(guān)系，如今卻把手伸進(jìn)被騰訊、阿里把持的支付市場(chǎng)。這不僅說明支付及金融背后潛藏的龐大利潤(rùn)，足夠讓他們動(dòng)心，或許也透露出小巨頭做大后挑戰(zhàn)兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的野心。他們的本錢是自身的業(yè)務(wù)體系。

多年來，阿里和騰訊先后在外賣、網(wǎng)約車、共享單車、直播等互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)口上貼身肉搏，為他們各自的移動(dòng)支付構(gòu)建了龐大的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，這也導(dǎo)致對(duì)阿里和騰訊來講，很多交易并不發(fā)生在自身體系內(nèi)。而這點(diǎn)在微信上尤為明顯，微信本身就不是交易型平臺(tái)，需要依靠美團(tuán)、拼多多等交易型平臺(tái)增加支付的業(yè)務(wù)體量。

所以，一旦美團(tuán)們自己的支付鏈條被打通，必然會(huì)分流掉微信支付的一部分線上支付量。我們看到，滴滴與美團(tuán)通過近半年的紅包優(yōu)惠等引流措施，已經(jīng)取得一定成績(jī)。根據(jù)界面報(bào)道，自2020年下半年來，滴滴支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上升，日訂單已達(dá)百萬(wàn)級(jí)，滴滴支付用戶近3000萬(wàn)，美團(tuán)更是通過美團(tuán)月付，讓很多用戶繞開了支付寶、微信支付。

不過相對(duì)地，支付寶不會(huì)有這么大的危機(jī)，依靠阿里高頻的網(wǎng)購(gòu)業(yè)務(wù)，以及已經(jīng)被收入囊中的餓了么和后來居上的共享單車業(yè)務(wù)，即使美團(tuán)或滴滴真的取消支付寶的付款方式，支付寶受到的沖擊也不會(huì)太大。

兩個(gè)非交易型平臺(tái)的“支付斗爭(zhēng)”

1月26日，有消息稱，除夕當(dāng)晚，抖音將在春晚直播期間發(fā)出12億元紅包，用戶在觀看春晚時(shí)，依據(jù)主持人的口令打開抖音操作即可獲得紅包。除此之外，春節(jié)期間，抖音還將推出拍視頻拜年活動(dòng)，上線“新春賀歲照”、“牛年大吉”、“萬(wàn)物拜年”等50多款具有節(jié)日特色的視頻拍攝玩法。

拼多多頻頻曝出負(fù)面，抖音撿了個(gè)便宜，這也讓剛剛上線的抖音支付有了一個(gè)極佳的預(yù)熱場(chǎng)景，如果其營(yíng)銷方案可以做到出其不意，很有可能收獲到大量C端用戶。如第一個(gè)與春晚互動(dòng)的微信支付，當(dāng)年微信互動(dòng)總次數(shù)超過110億次，除夕當(dāng)晚微信紅包個(gè)人收發(fā)總數(shù)更是達(dá)10.1億次。

在移動(dòng)支付的競(jìng)技場(chǎng)中，抖音和微信一樣，是少數(shù)不能靠核心業(yè)務(wù)直接獲得支付量的非交易型平臺(tái)，微信是社交平臺(tái)，抖音是內(nèi)容平臺(tái)，即使抖音依靠直播帶貨的風(fēng)口構(gòu)建了交易鏈，可改變不了內(nèi)容平臺(tái)的本質(zhì)。

只是抖音未必能復(fù)制微信在支付領(lǐng)域的逆襲。

一則，從最近幾年的春晚來看，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紅包大戰(zhàn)所起到的作用正在逐漸削弱，紅包的玩法也是萬(wàn)變不離其宗，很難再對(duì)用戶起到巨大的吸引力。就像百度，去年斥巨資和春晚合作，春節(jié)期間流量暴漲，可最后沉淀到度小滿金融的用戶少之又少，得不償失。

二則，最關(guān)鍵的是，移動(dòng)支付的使用場(chǎng)景可大致分為線上和線下兩大塊，線下圍繞各類生活場(chǎng)景觸發(fā)的支付行為，通常比線上支付更加頻繁，可這已經(jīng)被支付寶和微信支付領(lǐng)先布局了。

根據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《2020年移動(dòng)支付用戶問卷調(diào)查報(bào)告》，從移動(dòng)支付用戶屬性與行為偏好上看，購(gòu)買生活品、公共出行支付、繳納水電煤氣供暖費(fèi)等公共事物費(fèi)的比例最高，其中，二維碼支付是最常用的支付方式，占比超95%。

從騰訊的財(cái)報(bào)也可以看出，伴隨著線上滲透的基本完成，線下掃碼支付正在成為騰訊支付的主要增量來源。而抖音呢？抖音支付未來基本不會(huì)滲透到線下，因?yàn)榧词褂袃?yōu)惠或者補(bǔ)貼，也很少有用戶會(huì)專門打開一個(gè)短視頻軟件去付款，除非打開后“群魔亂舞”的內(nèi)容不再直接跳出來。

抖音相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，“抖音支付作為目前若干主要支付方式的補(bǔ)充，更好地服務(wù)抖音用戶”，盡管這意味著抖音支付并不會(huì)把微信支付作為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，可不代表字節(jié)跳動(dòng)對(duì)移動(dòng)支付沒有野心。

打賞借貸嗎？更令畏懼的可能是“抖音金融”

互聯(lián)網(wǎng)巨頭們看中移動(dòng)支付，更貼合利益的打算是支付背后的金融市場(chǎng)。尤其是像抖音、快手這類內(nèi)容平臺(tái)，平臺(tái)雖然知道用戶的內(nèi)容消費(fèi)偏好，知道用戶想看什么、想要什么樣的內(nèi)容，可卻不知道他們的消費(fèi)能力及消費(fèi)偏好，無法挖掘出用戶更大的價(jià)值。

而一旦支付交易數(shù)據(jù)掌握在抖音自己手里，則可以更精準(zhǔn)地向用戶提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。而且未來這將不僅僅局限于抖音內(nèi)部，字節(jié)跳動(dòng)的業(yè)務(wù)線已經(jīng)鋪設(shè)到教育、游戲、閱讀等各行各業(yè)，其金融業(yè)務(wù)可以向更多不同消費(fèi)場(chǎng)景下的用戶推薦。抖音還有一個(gè)得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)—互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣，短視頻已然是互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的最大投放渠道。

不過，這也是外界對(duì)抖音未來布局互聯(lián)網(wǎng)金融的最大擔(dān)憂。京東、360等互聯(lián)網(wǎng)公司拍些低俗的放貸廣告，投放在抖音或快手上，就是看中了短視頻對(duì)下沉市場(chǎng)的滲透，想將平臺(tái)上龐大的低線城市用戶引到各自的金融服務(wù)上。而如果抖音自己做了金融，我們或許可以想象其金融服務(wù)無孔不入的情形：

看直播，想打賞但錢不夠，抖音會(huì)貼心地推薦你“低利率”“秒到賬”的借款；看帶貨種草了某樣商品，抖音會(huì)向你提供分期付款服務(wù)；或者急用錢的時(shí)候，抖音能分析出你的需求，及時(shí)地把相關(guān)的金融產(chǎn)品呈現(xiàn)你面前。

相比其他互聯(lián)網(wǎng)金融，抖音或許才是悶聲賺大錢，既賺了源源不斷的廣告費(fèi)，又能直接把手伸進(jìn)用戶的口袋。

但屆時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)更遭受詬病。因?yàn)槲覀儾辉摰凸蓝桃曨l平臺(tái)上下沉市場(chǎng)用戶的消費(fèi)能力，但也不能高估他們?cè)诟鞣N套路面前的辨別力。

短視頻發(fā)展到現(xiàn)在，各類割韭菜的套路層出不窮。如抖音培訓(xùn)，在黑貓投訴上，有很多關(guān)于抖音培訓(xùn)的投訴，這些用戶在刷抖音時(shí)看到了直播帶貨或短視頻代運(yùn)營(yíng)培訓(xùn)等廣告，繳納培訓(xùn)費(fèi)之后，不但沒有任何效果，申請(qǐng)退款還遭到拒絕；再比如推薦股票，當(dāng)事人展示一下自己從幾萬(wàn)元入市到現(xiàn)在達(dá)到幾百萬(wàn)元資金的輝煌炒股經(jīng)歷，也能吸引到粉絲。

尤其是對(duì)于首次觸網(wǎng)的中老年群體，“假靳東”一事的爆發(fā)，徹底顯示了他們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)世界的弱勢(shì)地位和低辨別力。而如果互聯(lián)網(wǎng)金融借助短視頻平臺(tái)滲透到下沉市場(chǎng)，這其實(shí)比抖音培訓(xùn)、薦股、算命等套路波及的人更多。

海量流量和精準(zhǔn)用戶畫像，本身是字節(jié)跳動(dòng)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的巨大優(yōu)勢(shì)，盡管在移動(dòng)支付上字節(jié)跳動(dòng)怕是很難和騰訊掰手腕，但互聯(lián)網(wǎng)金融這塊蛋糕未必不能搶。

大小巨頭磨刀霍霍向支付，支付寶和微信支付已隱隱感受到威脅，未來兩年移動(dòng)支付或?qū)⒂瓉砀实慕讳h，這對(duì)整個(gè)市場(chǎng)或許也是好事。

錦鯉財(cái)經(jīng)，深度有趣好運(yùn)氣，公眾號(hào)：jinlifin。本文為原創(chuàng)文章，謝絕未保留作者相關(guān)信息的任何形式的轉(zhuǎn)載。