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“嘀”，“支付成功”，從上海回鄉(xiāng)過春節(jié)的阿明（化名）在西南鄉(xiāng)下的一間小小的副食店成功使用微信支付功能購買了一箱啤酒，隨后又與老家親戚們的孩子們交換了“花花卡”以求幫還花唄，在春節(jié)期間小明在老家很少使用現(xiàn)金，基本上都是使用微信或支付寶移動(dòng)支付。

從阿明的經(jīng)歷可以看出中國移動(dòng)支付的發(fā)展進(jìn)程已經(jīng)到了“上山下鄉(xiāng)”的地步了，并且也能清晰的看出移動(dòng)支付行業(yè)是明顯的微信、支付寶兩級(jí)格局。

得移動(dòng)支付行業(yè)者掌握價(jià)值

支付寶與財(cái)付通（包括但不限于微信支付）統(tǒng)治中國移動(dòng)支付行業(yè)已經(jīng)多年，艾媒咨詢數(shù)據(jù)顯示財(cái)付通與支付寶兩者在2018年Q1的市場(chǎng)份額占比高達(dá)94%，是當(dāng)之無愧的王牌。支付寶與財(cái)付通成為王牌不僅靠“先機(jī)”，還靠實(shí)力。

首先，兩者都具有良好的群眾基礎(chǔ)，支付寶與微信月活躍量都在4億以上；其次，兩者的用戶使用體驗(yàn)良好，不僅有快捷支付方式，而且在全國線上線下都能通用；最后就是兩者的國際化水平都高于國內(nèi)同類產(chǎn)品，支付寶支付已經(jīng)支持超過40個(gè)國家和地區(qū)，財(cái)付通也達(dá)到49個(gè)國家支付接入。

支付寶與財(cái)付通兩強(qiáng)地位依舊無人能敵，但仍然給市場(chǎng)留下了一小部分市場(chǎng)，由于中國移動(dòng)支付是一塊百萬億的大蛋糕，擁有了三大價(jià)值，即便只有6%的市場(chǎng)份額也足夠誕生“第三極”。

一是移動(dòng)支付行業(yè)具有廣闊的市場(chǎng)，恒大研究院發(fā)布的《2018年中國移動(dòng)支付報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2018年中國移動(dòng)支付規(guī)模達(dá)202.93萬億人民幣，近五年平均增速181%，約為美國移動(dòng)支付規(guī)模百于倍。

二是移動(dòng)支付能夠增加企業(yè)現(xiàn)金流?，F(xiàn)金流是企業(yè)賴以生存的血脈，不僅能夠反映企業(yè)的盈利能力，還在一定程度上決定著企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值，移動(dòng)支付則具有增加企業(yè)現(xiàn)金流的功效。

三是移動(dòng)支付具有極強(qiáng)的戰(zhàn)略價(jià)值，移動(dòng)支付是支付業(yè)態(tài)的必然趨勢(shì)，商業(yè)的最終場(chǎng)景都離不開支付，因此手握移動(dòng)支付能夠完善企業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)，在未來商業(yè)活動(dòng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。

為此，在支付寶與微信高建護(hù)城河時(shí)還涌現(xiàn)出大批第三方支付軟件，參與移動(dòng)支付行業(yè)這場(chǎng)突圍戰(zhàn)的“選手”主要由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與手機(jī)硬件廠商4類構(gòu)成，其中，百度錢包、翼支付、云閃付、華為pay和Apple pay是各自行業(yè)中的佼佼者。

翼支付：實(shí)惠型

對(duì)“第三寶座”發(fā)起沖擊的有由中國電信主導(dǎo)的翼支付，在易觀千帆中的排名僅次于支付寶，數(shù)據(jù)顯示在2019年2月翼支付的月活躍用戶達(dá)到2618.1萬，用戶日活躍也有271.4萬。

翼支付取得今日成績(jī)內(nèi)因是其主要推動(dòng)力，它與其它同類（除支付寶與財(cái)付通）相比有兩點(diǎn)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

一方面，平臺(tái)對(duì)用戶（包括商家）的優(yōu)惠力度大，翼支付2018年花費(fèi)60億補(bǔ)貼用戶，2019年還準(zhǔn)備投入200億紅包資源，這樣的優(yōu)惠力度是明顯高于同級(jí)別對(duì)手的；另一方面，平臺(tái)的消費(fèi)場(chǎng)景較廣，不僅在線上能夠完成日常的消費(fèi)理財(cái)與生活繳費(fèi)，還能在線下許多消費(fèi)場(chǎng)景下使用，例如超市購物、加油站加油等。

但是作為新興移動(dòng)支付平臺(tái)，翼支付仍存在一些較為明顯的短板亟待補(bǔ)齊。其中有兩個(gè)最為明顯，一是平臺(tái)中的理財(cái)服務(wù)雖然較多，但這是優(yōu)勢(shì)也是劣勢(shì)，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品多就難以保障理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)量，難免出現(xiàn)參差不齊的現(xiàn)象；二是平臺(tái)用戶粘性較低，中國電信公布的 2018 年 12 月的主要運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示其移動(dòng)用戶達(dá)到3.03億，但翼支付用戶的月活躍用戶才2618.1萬，用戶轉(zhuǎn)化率不足10%。

百度錢包：流量型

中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)BAT格局持續(xù)了多年，移動(dòng)支付行業(yè)怎么能少得了百度呢？2019年百度接過了阿里與騰訊紅包大戰(zhàn)的接力棒，依靠春晚紅包互動(dòng)使百度錢包各項(xiàng)數(shù)據(jù)都迎來了一波增長(zhǎng)，全球觀眾參與百度APP紅包互動(dòng)活動(dòng)次數(shù)達(dá)208億次，粗略估計(jì)百度錢包春節(jié)期間新增用戶超過4000萬，百度錢包元?dú)獯笤觥?/p>

其實(shí)百度錢包與其它同級(jí)別選手相比一直都具有一些天然優(yōu)勢(shì)。第一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是百度錢包支持的線上消費(fèi)場(chǎng)景較多。百度錢包依托于百度龐大的軟件生態(tài)圈，基本上涵蓋了“吃喝玩樂”等大部分消費(fèi)場(chǎng)景。

第二個(gè)優(yōu)勢(shì)是它具有強(qiáng)大的金融科技能力。百度錢包是度小滿旗下第三方移動(dòng)支付平臺(tái)，度小滿金融是國內(nèi)頂尖的金融科技平臺(tái)，其平臺(tái)的壞賬率遠(yuǎn)低于業(yè)界平均值。此外百度錢包還有較高的知名度，除了依托于百度與BAT已有的名氣外，2019年春晚互動(dòng)紅包使百度錢包知名度更上一層樓。

雖然百度錢包雖有眾多優(yōu)點(diǎn)，但是也存在著偏科的情況，例如百度錢包的線下支付能力就較為薄弱。移動(dòng)支付包含線上線下兩種支付場(chǎng)景，百度錢包支持的線下支付場(chǎng)景較少，除了部分POS外下線很難看到支持百度錢包支付的商戶。

云閃付：中庸型

云閃付在易觀千帆的數(shù)據(jù)活躍度排行中較為靠前，用戶月活躍1643.2萬略低于翼支付，但日活躍度居然高達(dá)600.9萬，是翼支付的數(shù)倍。云閃付較高的用戶活躍使它也成為了不容小覷的移動(dòng)支付平臺(tái)。

眾所周知，云閃付是中國銀聯(lián)統(tǒng)籌各大商業(yè)用戶與支付機(jī)構(gòu)推出的第三方移動(dòng)支付平臺(tái)，在用戶數(shù)、跨行操作與支付場(chǎng)景方面具有天然優(yōu)勢(shì)。銀聯(lián)官方微博在2018年年底宣布云閃付注冊(cè)用戶已經(jīng)突破1億，并且依托銀行的用戶資源還有巨大的潛在用戶可以開發(fā)。

同時(shí)，云閃付依托于銀聯(lián)對(duì)銀行的整合能力，已經(jīng)支持全國所有商業(yè)銀行間的跨行轉(zhuǎn)賬，并且是0手續(xù)費(fèi)，這一優(yōu)勢(shì)對(duì)有大額支付需求的用戶吸引力是支付寶財(cái)付通在內(nèi)的其它所有第三方移動(dòng)支付平臺(tái)所不及的。

此外，云閃付在線上線下都能支持較多支付場(chǎng)景的使用，在線上支持“衣食住行”、“繳費(fèi)理財(cái)”等日常消費(fèi)場(chǎng)景，在線下也支持鐵路、民航、全國10萬家便利店商超、30多所高校、100多個(gè)菜市場(chǎng)、300多個(gè)城市水電煤等公共服務(wù)行業(yè)商戶使用，并且已經(jīng)支持全球10多個(gè)國家和地區(qū)的使用。

雖說云閃付有許多先天優(yōu)勢(shì)，但是還存在使用體驗(yàn)欠佳的問題。用戶使用體驗(yàn)欠佳主要體現(xiàn)在紅包到賬慢、日常支付需要打開APP才能支付消費(fèi)付款不夠方便、APP優(yōu)化不到位反映較慢等上。

各類手機(jī)pay：放養(yǎng)型

除了上述支付平臺(tái)外，手握大量用戶資源的手機(jī)廠商們也打起了移動(dòng)支付的注意，其中數(shù)華為Pay、Apple pay與小米錢包三者最為出色。手機(jī)廠商們的移動(dòng)支付平臺(tái)最大的優(yōu)勢(shì)在于具有數(shù)量極多的潛在用戶，華為、小米、蘋果2018年三者累計(jì)用戶（僅限中國）不低于5億。

并且它們還具有另一大先天優(yōu)勢(shì)就是APP裝機(jī)率高，自家手機(jī)用戶裝機(jī)率高到100%，這一優(yōu)勢(shì)是同級(jí)別互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營(yíng)商的平臺(tái)都無法辦到的。此外，它們還具有硬件支持，三者中端系列以上手機(jī)基本上具有NFC功能，這使它們的移動(dòng)支付平臺(tái)使用更加方便快捷。

可是它們的短板也較其它同級(jí)別選手更加明顯。一是這三大移動(dòng)支付平臺(tái)缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，平臺(tái)功能與市面上主流移動(dòng)支付平臺(tái)雷同，甚至功能與體驗(yàn)低于這些主流移動(dòng)支付平臺(tái)；二是產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，用戶的轉(zhuǎn)化率較低，例如華為雖然作俑數(shù)億用戶，華為pay的裝機(jī)量也超過3億，但是在易觀千帆2019年2月的月活躍用戶才8.5萬，用戶的轉(zhuǎn)化率不足1%。

移動(dòng)支付行業(yè)變化有限

綜合以上分析，未來1-3年內(nèi)中國移動(dòng)支付行業(yè)有迎來兩大趨勢(shì)。一是短期內(nèi)目微信和支付寶兩強(qiáng)地位仍然無可撼動(dòng)，雖然目前4個(gè)新的支付平臺(tái)均有所建樹，但是在線上線下支付場(chǎng)景的豐富性與易用性以及用戶粘性三方面都與兩強(qiáng)存在數(shù)十倍乃至百倍的差距。

二是國內(nèi)用戶對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)的可選項(xiàng)將會(huì)有所增加。雖然翼支付、云閃付等4個(gè)移動(dòng)支付平臺(tái)整體落后于支付寶與財(cái)付通，但是在部分垂直領(lǐng)域也具有一定優(yōu)勢(shì)。例如云閃付在大額支付與跨行交易方面對(duì)支付寶與財(cái)付通就占有優(yōu)勢(shì)，各類手機(jī)pay在支持NFC支付場(chǎng)景下的便捷性也優(yōu)于支付寶與財(cái)付通，百度錢包與翼支付在各種領(lǐng)域的某些特定場(chǎng)景也較“二強(qiáng)”具有優(yōu)勢(shì)，在移動(dòng)支付上用戶擁有更多選擇。

總的來說當(dāng)前移動(dòng)支付首選還是支付寶與財(cái)付通，但是隨著其它第三方移動(dòng)支付平臺(tái)的不斷完善，未來移動(dòng)支付行業(yè)將會(huì)越來越熱鬧，第三極即將走進(jìn)千家萬戶。

文/劉曠公眾號(hào)，ID：liukuang110，本文首發(fā)曠創(chuàng)投網(wǎng)

正如此前的預(yù)言一樣，支付寶信用卡還款服務(wù)開始收費(fèi)了。日前，支付寶發(fā)布公告稱：為了持續(xù)向用戶提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)，自3月26日起，通過支付寶給信用卡還款將收取服務(wù)費(fèi)。

去年8月1日，微信的信用卡還款服務(wù)也開始收費(fèi)。談及收費(fèi)的理由，微信和支付寶的理由出奇的一致，都是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)成本上升較快?？梢钥隙ǖ氖?，在移動(dòng)支付領(lǐng)域，信用卡還款收費(fèi)并不是終點(diǎn)，未來還會(huì)有更多的收費(fèi)服務(wù)。

從提現(xiàn)，到信用卡還款，移動(dòng)支付的一些服務(wù)陸續(xù)收費(fèi)，原因真的是經(jīng)營(yíng)成本太高嗎?在筆者看來，支付寶的信用卡還款服務(wù)收費(fèi)，成本壓力不過是一塊遮羞布。

在國內(nèi)移動(dòng)支付領(lǐng)域，微信和支付寶兩家的市場(chǎng)份額90%以上。作為移動(dòng)支付市場(chǎng)的壟斷者，微信和支付寶這兩大平臺(tái)賺錢嗎?答案肯定是賺錢。以支付寶來說，每年都拿出幾億紅包回饋用戶，而微信每個(gè)周末也會(huì)有搖紅包免單的促銷活動(dòng)。當(dāng)然了，作為移動(dòng)支付平臺(tái)，微信和支付寶也會(huì)有運(yùn)營(yíng)成本。

具體來說，微信和支付寶的運(yùn)營(yíng)成本除了服務(wù)器費(fèi)用，以及人力成本外，還有一個(gè)鮮為人知的成本——支付通道成本。舉個(gè)例子來說，通過綁定的銀行卡給支付寶充值，用戶端沒有手續(xù)費(fèi)，但支付寶方面需要向銀行交一筆支付通道手續(xù)費(fèi)。同樣，通過微信或支付寶給信用卡還款，也要向銀行交納一筆費(fèi)用。

在移動(dòng)支付普及初期，為了占領(lǐng)市場(chǎng)，微信和支付寶喊出免費(fèi)的口號(hào)，吸引用戶使用各項(xiàng)金融服務(wù)。現(xiàn)在看來，微信和支付寶最初用補(bǔ)貼來拉攏用戶。當(dāng)用戶對(duì)微信或支付寶產(chǎn)生依賴后，再開始收費(fèi)，這已經(jīng)成為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的一個(gè)規(guī)則。這么多年來，微信和支付寶的信用卡還款都沒有收費(fèi)，現(xiàn)在為何收費(fèi)了呢?

原因很簡(jiǎn)單，作為移動(dòng)支付平臺(tái)，微信和支付寶并非是給用戶做公益，他們有自己的盈利方式。在盈利方面，支付寶的盈利渠道更多一些，余額寶、花唄等服務(wù)都可以盈利。除此之外，沉淀在微信或支付寶平臺(tái)的大量資金，每天產(chǎn)生的利息同樣是一筆非?？捎^的收入。遺憾的是，今年1月14日，微信和支付寶等第三方移動(dòng)支付平臺(tái)的備付金全部上繳央行統(tǒng)一管理。

對(duì)于微信和支付寶來說，備付金交給央行后，僅利息收入一項(xiàng)的損失就非常大。去年11月，央行的相差數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)整個(gè)第三方支付平臺(tái)的“客戶備付金賬戶”總規(guī)模在1.5萬億元左右。銀行為了爭(zhēng)取備付金客戶，會(huì)給出一個(gè)比較高的存款利率，通常在3%起步。這樣保守算下來，備付金一年的利息就是450億元。由于微信和支付寶的市場(chǎng)份額占90%以上，這450億元的利息收入中，微信和支付寶拿走了9成。

顯而易見，微信和支付寶僅備付金利息收入就高達(dá)幾百億元，可謂是躺著就把錢賺了。正是因?yàn)閭涓督鹉軌驇碡S厚的利潤(rùn)回報(bào)，微信和支付寶才會(huì)心甘情愿的為用戶墊付支付通道手續(xù)費(fèi)。在備付金上繳央行統(tǒng)一管理后，微信和支付寶兩家一年就要損失幾百億元的利潤(rùn)，諸如信用卡還款收費(fèi)服務(wù)收費(fèi)也就情有可原了。從這一角度來說，支付寶信用卡還款收費(fèi)，運(yùn)營(yíng)成本高就是一塊遮羞布。

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得益于智能手機(jī)和線上支付的普及，移動(dòng)支付經(jīng)過這幾年的迅猛發(fā)展之后，線上場(chǎng)景的滲透率已高達(dá)85%，并維持著“二八分”的競(jìng)爭(zhēng)局面。在此背景下，支付市場(chǎng)上的微信、支付寶、云閃付等各路玩家紛紛把“戰(zhàn)火”引向滲透率僅有15%的線下場(chǎng)景。隨著入局者越來越多，線下場(chǎng)景的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

而談起移動(dòng)支付的線下場(chǎng)景，除了剛摘下智能終端投放量桂冠的拉卡拉之外，不得不提起最專注于線下的老牌收單機(jī)構(gòu)——隨行付。自2011年7月成立以來，隨行付一直都深耕于以實(shí)體小微商戶為核心的線下場(chǎng)景，經(jīng)過多年努力，其整體交易已經(jīng)到達(dá)單月破千萬億人民幣的規(guī)模，并已成功躋身于支付行業(yè)的前列。

移動(dòng)支付線下場(chǎng)景爭(zhēng)奪賽升級(jí)，隨行付靠什么突圍？

據(jù)易觀發(fā)布的《中國第三方支付行業(yè)專題研究2018》顯示，隨行付在線下小微商戶數(shù)量排名收單機(jī)構(gòu)第一、線下場(chǎng)景綜合實(shí)力排名收單機(jī)構(gòu)第二。那么，在當(dāng)下線下場(chǎng)景競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)白熱化的移動(dòng)支付市場(chǎng)里，隨行付是如何成功突圍的？

一來，牌照種類多，業(yè)務(wù)布局完整。目前，隨行付持有銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、電話移動(dòng)支付、跨境人民幣結(jié)算以及互聯(lián)網(wǎng)小貸這五張牌照?；谶@些涉及BC兩端、線上線下的牌照，其通過不同的支付方式、設(shè)備、技術(shù)等介質(zhì)，將B、C兩端進(jìn)行了一個(gè)線上與線下間的連接。隨行付這樣的業(yè)務(wù)模式，既大大增強(qiáng)了業(yè)務(wù)拓展能力，為其在未來消費(fèi)金融、旅游金融等增值服務(wù)上帶來了巨大的發(fā)展空間，也凸顯了隨行付業(yè)務(wù)合規(guī)能力，為用戶提供了安全保障。

二來，渠道下沉能力強(qiáng)。作為老牌線下收單機(jī)構(gòu)之一，隨行付的線下下沉能力在行業(yè)內(nèi)一直是遙遙領(lǐng)先。相關(guān)易觀數(shù)據(jù)顯示，隨行付擁有2000個(gè)地級(jí)服務(wù)商，50萬線下從業(yè)人員，業(yè)務(wù)覆蓋300多個(gè)地級(jí)市以上城市，下沉至縣級(jí)偏遠(yuǎn)地區(qū)。

不難看出，隨行付的業(yè)務(wù)范圍不僅僅局限于超市、電商等大型商戶，而是已經(jīng)通過注入大量的人力、時(shí)間等成本，將服務(wù)范圍滲透到三四線城市乃至更偏遠(yuǎn)地區(qū)的小微企業(yè)。而正是基于隨行付強(qiáng)大的渠道下沉能力，其不僅打通了分散的線下支付場(chǎng)景，也為其在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中贏得了一席之地。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止今年10月，隨行付已經(jīng)建設(shè)50余個(gè)菜場(chǎng)商圈連同便利店商圈等場(chǎng)景，為6000余家商戶實(shí)現(xiàn)了對(duì)銀聯(lián)移動(dòng)支付的受理支持。

三來，依托于強(qiáng)大的金融科技能力，不斷豐富支付金融等相關(guān)服務(wù)。隨著業(yè)務(wù)模式的進(jìn)一步發(fā)展，系統(tǒng)內(nèi)的交互會(huì)變得越來越復(fù)雜，若無法快速地完成數(shù)據(jù)的分析和功能的迭代，在影響商戶服務(wù)體驗(yàn)的同時(shí)，也會(huì)降低企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。而隨行付自成立之初，其就在科技賦能支付業(yè)務(wù)的建設(shè)上不斷加大輸出力度。其中表現(xiàn)有，2014年建立私有云平臺(tái)、2015年打造的“金融科技生態(tài)平臺(tái)”、2016年收單微服務(wù)化、AI和區(qū)塊鏈的落地等?？梢?，隨行付的另一關(guān)注點(diǎn)是通過以科技賦能，不斷為客戶提供更精細(xì)、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，企業(yè)也因此得到了市場(chǎng)的認(rèn)可。

總的看來，隨行付之所以能成為線下收單的龍頭之一，不僅源于其具有準(zhǔn)確的市場(chǎng)判斷和自我認(rèn)知，還源于其善于利用手中持有的牌照優(yōu)勢(shì)，多元化布局以及對(duì)技術(shù)及時(shí)迭代的重視，其也因此得以在線下場(chǎng)景的爭(zhēng)奪中脫穎而出。但市場(chǎng)給隨行付帶來喜悅的同時(shí)，也帶來了不少坎坷。

拓展“線下場(chǎng)景”有傷，“隨行付”模式的困境

避開線上場(chǎng)景的爭(zhēng)奪賽之后，主攻線下場(chǎng)景的隨行付確實(shí)奪得了不少市場(chǎng)份額，但也給企業(yè)帶來了不少“病痛”。就目前情況來看，隨行付在拓展“線下場(chǎng)景”時(shí)，還會(huì)遇到以下問題。

首先，線下客群分布偏、散，開發(fā)難度大。占據(jù)絕大部分市場(chǎng)份額的小微商戶顯然是眾家支付機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪線下場(chǎng)景的主要客群，但這些小微商戶分布不僅分散且很隱蔽，有的處于三四線的縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，有的甚至處于偏遠(yuǎn)落后地區(qū)，這無疑加大了隨行付拓展線下場(chǎng)景的難度系數(shù)。

受此局限，主打“線下”的隨行付也因此吃了不少苦頭。一方面，線下拓展業(yè)務(wù)，需要辦公場(chǎng)地租金、用人成本等剛性輸出，成本壓力大。以工作人員為例，隨行付僅線下業(yè)務(wù)人員就已高達(dá)50萬，其所承受的成本壓力可想而知。另一方面，小微商戶不同行業(yè)、不同地區(qū)的分布，不僅加大了隨行付開發(fā)商戶的難度，也拉長(zhǎng)了獲客周期。

其次，不同場(chǎng)景的支付需求不同，隨行付承受的應(yīng)變壓力大。目前，隨行付已布局于零售、餐飲、日用百貨、服裝鞋帽、旅游、教育、家居等多個(gè)場(chǎng)景的行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域。所布局的場(chǎng)景種類雖然越來越多，但其所需要解決的難題越來越多樣，難度系數(shù)也越來越大。

畢竟對(duì)于不同行業(yè)的商戶而言，他們所需要的場(chǎng)景化收單服務(wù)也各有所異。這樣差異化極大的服務(wù)需求，要求隨行付必須要具備設(shè)計(jì)多樣的研發(fā)團(tuán)隊(duì)和能力，為商戶提供更加優(yōu)質(zhì)的定制化服務(wù)。再加上，線下場(chǎng)景的入局者越來越多，市場(chǎng)上的產(chǎn)品也會(huì)越來越多，除了“場(chǎng)景為王”之外，服務(wù)質(zhì)量也是企業(yè)的制勝法寶?？梢姡诟?jìng)爭(zhēng)和服務(wù)上，隨行付都面臨著較大的壓力。

最后，移動(dòng)支付在線下優(yōu)勢(shì)較低，可擴(kuò)容空間小。若要完成一個(gè)移動(dòng)支付操作，需要涉及用戶、銀行、支付工具、商家這四方，可以說第三方支付就是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程。這樣的運(yùn)行模式也意味著，隨行付不僅會(huì)受到多方的牽制，其可操控的運(yùn)營(yíng)范圍也很有限，這也在其拓展線下場(chǎng)景的路途中，安插了不少攔路虎。

在各產(chǎn)業(yè)鏈標(biāo)準(zhǔn)難以統(tǒng)一的情況下，主打線下的隨行付的可擴(kuò)容性自然也不太大。“燒錢”引流雖在短時(shí)間內(nèi)能吸引一些客戶，但成本太大也難以持久，這顯然不是隨行付拓展線下的可行之策。另外，線下主流早已被POS機(jī)支付霸占多年，隨行付想要通過蠶食POS機(jī)市場(chǎng)份額，進(jìn)一步拓展市場(chǎng)份額，也并不容易。

不管怎樣，隨行付經(jīng)過多年的探索與努力，在這個(gè)風(fēng)雨交加的第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)里，成功地活了下來，且在“線下”收單市場(chǎng)奪得了一杯羹。不過，因線下場(chǎng)景固有的局限以及自身不足等因素的影響，隨行付在求發(fā)展的過程中，難免會(huì)遇到荊棘。所以，其想要守住或分割更大的“蛋糕”，還需不斷加強(qiáng)自我免疫力才行。

路障重重，隨行付該如何破局？

就目前情況來看，隨行付雖然已經(jīng)具備了一定的線下場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，但僅依靠這些優(yōu)勢(shì)，其要想在仍是一片藍(lán)海的線下場(chǎng)景市場(chǎng)里求生存、求發(fā)展，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。所以，隨行付還需要提前做好應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備，早日鋒利武器，不斷提升戰(zhàn)斗能力。

一方面，利用自身具備的強(qiáng)大渠道下沉能力，加快對(duì)聚合支付市場(chǎng)的滲透速度。據(jù)微信、支付寶不完全統(tǒng)計(jì)顯示，銀行收單間聯(lián)的占比是整個(gè)收單的20%-30%，區(qū)域銀行在間聯(lián)收單中的占比是10%，也就是說區(qū)域銀行只占據(jù)了整個(gè)聚合支付收單市場(chǎng)的2%-3%。簡(jiǎn)而言之就是，聚合支付的收單市場(chǎng)仍是一個(gè)巨大的藍(lán)海市場(chǎng)。

而隨行付作為收單市場(chǎng)中的佼佼者，要開發(fā)這一片藍(lán)海具有經(jīng)驗(yàn)、團(tuán)隊(duì)、名氣等“先天”優(yōu)勢(shì)，其可分割到市場(chǎng)份額的可能性很大。所以，隨行付要抓住這個(gè)發(fā)展先機(jī)，充分利用現(xiàn)有的影響力以及自身具備的50多萬推廣團(tuán)隊(duì)，加快對(duì)聚合支付收單市場(chǎng)的布局，深度滲透聚合支付市場(chǎng)。另外，在服務(wù)上，其可通過推出集合對(duì)賬服務(wù)、技術(shù)對(duì)接等服務(wù)內(nèi)容，為商戶提供定制化服務(wù)。以此減少商戶成本支出，提高商戶支付結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)行效率，并收取增值收益的支付服務(wù)。

另一方面，加大區(qū)塊鏈技術(shù)輸出，打破物流金融的壁壘，找到小微商戶的“毛細(xì)血管”。小微企業(yè)因分布較為偏僻，信息獲取難，開發(fā)難度大等原因，極易被忽略，因此線下場(chǎng)景的滲透難度還比較大。而隨著區(qū)塊鏈的出現(xiàn)，能夠真實(shí)可靠地記錄和傳遞資金流、物流、信息流，為移動(dòng)支付行業(yè)提供更多真實(shí)、準(zhǔn)確的小微企業(yè)信息，簡(jiǎn)化拓展線下場(chǎng)景的流程。

因此，隨行付要在已經(jīng)搭建區(qū)塊鏈應(yīng)收賬款平臺(tái)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大對(duì)區(qū)塊鏈在物流金融上的輸出力度，通過推動(dòng)完善物流金融的建設(shè)，從物流供應(yīng)鏈鏈上了解小微企業(yè)分布地點(diǎn)、服務(wù)需求等。這樣，隨行付既可以減低開發(fā)客戶的難度與成本，又能高效、準(zhǔn)確地為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

綜合而言，隨著入局者越來越多，線下場(chǎng)景的爭(zhēng)奪賽會(huì)全面升級(jí)，競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)愈發(fā)激烈。屆時(shí)，隨行付是繼續(xù)堅(jiān)守于“以線下收單為主”還是改變，想必其早有了答案。不管作何選擇，相信隨行付都將會(huì)堅(jiān)定不移地為每一個(gè)選擇全力以赴。但有一點(diǎn)始終不會(huì)變，隨行付想要在移動(dòng)支付市場(chǎng)中走得更遠(yuǎn)，除了要將身上的“刺”一一去除外，還要不斷加固基底，提高自我防御能力。只有這樣，隨行付才能獲得更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

文/劉曠公眾號(hào)，ID：liukuang110，本文首發(fā)韭菜財(cái)經(jīng)

隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的興起，第三方支付平臺(tái)如雨后春筍般涌現(xiàn)，經(jīng)過這些年噴井式的發(fā)展，移動(dòng)支付早已滲透到我們生活的方方面面。據(jù)了解，在我國的交易市場(chǎng)上，每10筆交易中就有8筆是通過支付寶、微信等移動(dòng)支付平臺(tái)完成，移動(dòng)支付對(duì)人們支付方式的影響可見一斑。

談起第三方支付平臺(tái)，除了家喻戶曉的支付寶、微信、銀聯(lián)等巨頭企業(yè)之外，當(dāng)下最引人矚目的另一領(lǐng)頭軍，非拉卡拉莫屬。自2005年成立以來，拉卡拉在這十幾年的時(shí)間里，多次躋身于移動(dòng)支付市場(chǎng)的前列。如今，其憑借新的代表作即智能POS機(jī)，在智能POS機(jī)市場(chǎng)上，成功拔得頭籌，更是備受市場(chǎng)關(guān)注。在當(dāng)下競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的第三方支付市場(chǎng)里，拉卡拉能夠成功突圍，必有其過人之處。那么，拉卡拉是如何在市場(chǎng)上成功脫穎而出的？

拉卡拉是如何步步為營(yíng)，成為智能POS機(jī)市場(chǎng)的新擂主？

據(jù)易觀發(fā)布了《中國第三方支付行業(yè)專題研究2018》顯示，截止2018年上半年統(tǒng)計(jì)，拉卡拉的終端掃碼受理筆數(shù)、智能終端投放量齊列行業(yè)第一；銀行卡收單交易規(guī)模位列行業(yè)第二。拉卡拉取得這些驕人的成績(jī)背后，離不開其對(duì)市場(chǎng)的洞悉和艱辛的付出。那么，拉卡拉是如何步步為營(yíng)，并成功摘下智能終端投放量的桂冠？

首先，對(duì)于一個(gè)企業(yè)而言，產(chǎn)品始終是其最大的核心競(jìng)爭(zhēng)力。如果沒有過硬的產(chǎn)品，企業(yè)就沒有賺錢的工具，沒有賺錢的工具就沒有收入，缺少盈利來源不僅難以填補(bǔ)企業(yè)的虧損，也難以吸引資本加入，更難以驅(qū)動(dòng)企業(yè)更進(jìn)一步發(fā)展。而拉卡拉成立僅短短幾個(gè)月內(nèi)就率先推出電子賬單平臺(tái)。之后又相繼推出首部針對(duì)家庭及個(gè)人刷卡的專屬設(shè)備即Mini家用刷卡機(jī)、讓小微商戶的收單業(yè)務(wù)步入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的手機(jī)收款寶等多個(gè)創(chuàng)新性產(chǎn)品。憑借著多款產(chǎn)品的推出，拉卡拉得以在市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟。

再者，經(jīng)過多年的市場(chǎng)考察以及技術(shù)的提升，2015年，拉卡拉再次率先在國內(nèi)推出支持NFC、微信、支付寶等多種支付方式的智能POS機(jī)，大大拓寬了支付的邊界，搶先一步進(jìn)入智能POS機(jī)這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。不難看出，在產(chǎn)品研發(fā)上，拉卡拉一直致力于產(chǎn)品的創(chuàng)新與研發(fā)，不斷豐富羽翼，并探索出了屬于自己的一條道路。有了產(chǎn)品的支撐，企業(yè)在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力度更強(qiáng)了。

其次，終端是移動(dòng)支付的一種基礎(chǔ)建設(shè)，不僅能夠活躍線下的支付場(chǎng)景，還能推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。拉卡拉作為受理端的代表機(jī)構(gòu)之一，近年來，一直不斷加大在保險(xiǎn)、零售、酒店等終端場(chǎng)景的投放，強(qiáng)勢(shì)布局線下場(chǎng)景。借助大數(shù)據(jù)和云計(jì)算服務(wù)平臺(tái)，拉卡拉打造了業(yè)內(nèi)首個(gè)“全開放”云服務(wù)平臺(tái)，有效地融合了“線上+線下”的流量口，企業(yè)的產(chǎn)品也因此得到了更好的推廣。易觀數(shù)據(jù)顯示，截止2018年上半年，拉卡拉已經(jīng)擁有1千多萬商戶,覆蓋近400個(gè)城市。

此外，除了智能POS機(jī)外，拉卡拉在2018年還相繼推出收錢寶盒、超級(jí)收款寶等新一代收銀掃碼終端以及融合“互聯(lián)網(wǎng)+”全新理念的智能收銀臺(tái)多功能終端，能夠全方位滿足各層次、不同行業(yè)的商戶需求。拉卡拉通過完善智能POS落地服務(wù)，成功地將終端切入到餐飲、零售、旅游、保險(xiǎn)等各行業(yè)場(chǎng)景，帶動(dòng)增值業(yè)務(wù)的開展。可見，拉卡拉通過搶占多個(gè)領(lǐng)域的市場(chǎng)份額，成功地打通了單一化的壁壘，實(shí)現(xiàn)了場(chǎng)景多元化的分布。

最后，拉卡拉正大力發(fā)展金融科技，并以此構(gòu)建金融生態(tài)圈的野心已見雛形。今年3月底，拉卡拉正式向金融科技進(jìn)軍。其除了聯(lián)合藍(lán)標(biāo)成立大數(shù)據(jù)研究院，建立關(guān)于云計(jì)算、區(qū)塊鏈等多個(gè)科技實(shí)驗(yàn)室之外，還計(jì)劃在未來三年之內(nèi)，和藍(lán)標(biāo)一起向大數(shù)據(jù)研究院投入20億?？梢?，拉卡拉為提高企業(yè)綜合能力，從多元化過渡到生態(tài)化所付出的努力與決心。

總的看來，拉卡拉之所以能夠成為智能POS機(jī)市場(chǎng)的新擂主，不僅源于其具有準(zhǔn)確的自我定位能力，且其還在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和營(yíng)銷上付出了不少精力。功夫不負(fù)有心人，拉卡拉的付出也得到了相應(yīng)的回報(bào)。但市場(chǎng)給拉卡拉帶來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了不少挑戰(zhàn)。

看似風(fēng)光無限的拉卡拉，實(shí)則憂心忡忡

這些年，拉卡拉在競(jìng)爭(zhēng)激烈的移動(dòng)支付戰(zhàn)場(chǎng)上，驍勇善戰(zhàn)，多次凱旋而歸，可以說是風(fēng)光無限。但身處戰(zhàn)場(chǎng)哪有不挨刀的道理，經(jīng)過多輪激戰(zhàn)后，其戰(zhàn)術(shù)的不足之處也相繼被暴露出來，使其在備受市場(chǎng)肯定的同時(shí)，也伴隨著很多隱患。

一來，拉卡拉旗下的個(gè)人POS機(jī)收款寶因門檻低、操作簡(jiǎn)單、即開即用、成本低等優(yōu)勢(shì)而備受市場(chǎng)的青睞。但這些優(yōu)勢(shì)其實(shí)也向“有心人”敞開了套現(xiàn)的大門，為自己埋下了信用卡套現(xiàn)的隱患。其雖然對(duì)收款寶信用卡刷卡限額進(jìn)行了一些規(guī)定，但對(duì)信用卡月刷次數(shù)和刷卡限額并沒有限制，若使用多張信用卡在收款寶上提現(xiàn)，大額套現(xiàn)也是可以實(shí)現(xiàn)的?？梢?，對(duì)收款寶刷卡限額并不能有效杜絕信用卡套現(xiàn)。

此外，2014年，拉卡拉曾經(jīng)引以為豪的收款寶就因零門檻即可申請(qǐng)個(gè)人POS機(jī)、材料審核形如虛設(shè)等違規(guī)問題而身陷“套現(xiàn)門”，且收款寶自面世以來就被多家媒體指責(zé)“套現(xiàn)”。目前雖沒有相關(guān)政策對(duì)此制約，但這種打擦邊球的行為終究不是明智之舉。拉卡拉想要健康持續(xù)地發(fā)展自己的金融業(yè)務(wù)，其就要早日堵住套現(xiàn)漏洞這個(gè)難題。

二來，隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，市場(chǎng)上的支付種類越來越多樣，商家對(duì)收款設(shè)備的要求也越來越精細(xì)化。收款效率低下、限制條件多的傳統(tǒng)POS機(jī)已然無法滿足市場(chǎng)的需求。POS機(jī)走向智能化已成為一種難以抵擋的趨勢(shì)。據(jù)2016年的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國互聯(lián)網(wǎng)POS 終端2453萬臺(tái)，其中智能POS機(jī)不到100萬臺(tái)，占比約 4%，滲透率僅為１％，意味著這一市場(chǎng)仍有很大的發(fā)展空間。廣闊的發(fā)展前景讓不少企業(yè)、資本紛紛入局，如阿里、美團(tuán)等巨頭企業(yè)已經(jīng)紛紛入局市場(chǎng)，并相繼推出智能POS機(jī)。隨著“挑擂人”的增多，拉卡拉所面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力也會(huì)越來越大。

三來，拉卡拉旗下有智能POS機(jī)、手環(huán)、藍(lán)牙手機(jī)、刷卡器、充電寶、智能收銀臺(tái)等多個(gè)產(chǎn)品，雖然多個(gè)產(chǎn)品可提高企業(yè)的造血能力，但同樣，多業(yè)務(wù)也會(huì)加大企業(yè)資金壓力。且由企業(yè)內(nèi)部資金結(jié)構(gòu)來看，由于企業(yè)旗下業(yè)務(wù)資金分配比例有所變動(dòng)，原有的生態(tài)平衡也會(huì)被打破。當(dāng)拉卡拉出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，其分散在各個(gè)領(lǐng)域的資金，不僅凝聚速度低且難度系數(shù)大。其想要將資金凝聚起來，助力企業(yè)度過難關(guān)并不是簡(jiǎn)單之事。

不管怎樣，拉卡拉在變化莫測(cè)的第三方支付市場(chǎng)里求發(fā)展、求生存，經(jīng)過多年的探索與努力，其成功地活了下來，且活的還不錯(cuò)。不過，其因自身經(jīng)驗(yàn)不足以及外部因素的影響，拉卡拉在適應(yīng)市場(chǎng)變化的過程中，難免會(huì)遇到荊棘。所以，企業(yè)想要加強(qiáng)自身戰(zhàn)斗力，去除煩惱，還需要從自身出發(fā)。

挑戰(zhàn)層出不窮，拉卡拉該如何守住“擂主”之位？

隨著移動(dòng)支付場(chǎng)景在衣、食、住、行等多方面場(chǎng)景的延伸，第三方支付的終端市場(chǎng)規(guī)模將越來越大。而智能POS機(jī)市場(chǎng)在未來發(fā)展的前景之好，也會(huì)吸引更多企業(yè)資本入局。在此情況下，拉卡拉要想在市場(chǎng)壓力不斷增加、競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈的情況下穩(wěn)中求進(jìn)，不僅要解決當(dāng)下存在的問題，還要就要放眼未來，未雨綢繆。

一方面，拉卡拉要想?yún)^(qū)別與市場(chǎng)上其他產(chǎn)品，打造實(shí)用性更強(qiáng)的產(chǎn)品就要加大對(duì)智能支付相關(guān)的技術(shù)輸出，深耕技術(shù)的專研，以此來提高設(shè)備的兼容性并推出更多創(chuàng)新性的產(chǎn)品，不斷提升自身戰(zhàn)斗力，不做“偽智能”支付，而是“真智能”支付，只有這樣，才能更好得穩(wěn)住企業(yè)在市場(chǎng)上的地位。

另外，拉卡拉既然已成功接入了金融科技這個(gè)新領(lǐng)域，就要抓住這個(gè)發(fā)展時(shí)機(jī)，要加大對(duì)人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新興科技的輸出，早日完善自身技術(shù)，全力驅(qū)動(dòng)企業(yè)發(fā)展金融科技。只有這樣，拉卡拉才有可能在新的領(lǐng)域里穩(wěn)住根基，并早日構(gòu)建出新的生態(tài)體系，企業(yè)在市場(chǎng)上的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力才會(huì)有所上升。

另一方面，支付場(chǎng)景的“碎片化”決定了支付機(jī)構(gòu)多元化的群雄涿鹿市場(chǎng)局面，第三方支付固有的局限性，不是一家可以獨(dú)自做大的，這也為聚合支付預(yù)留了天然的生存空間，整合了多種支付方式的聚合支付或成為未來支付的主流。拉卡拉應(yīng)利用自身數(shù)據(jù)、流量、技術(shù)、影響力等優(yōu)勢(shì)，早日向“第四方支付”的風(fēng)口聚攏，為企業(yè)開辟出一條新的發(fā)展路徑。

總而言之，在群狼圍繞的移動(dòng)支付市場(chǎng)上，優(yōu)先領(lǐng)跑的拉卡拉雖然搶先吃到了智能POS的蛋糕，但是其是否是那個(gè)吃得最多且吃到最后的企業(yè)，誰也不知道。就目前局勢(shì)來看，拉卡拉還需要不斷完善自我、加強(qiáng)技術(shù)產(chǎn)品的研發(fā)，驅(qū)散迷霧。只有這樣，企業(yè)才能戰(zhàn)勝更多的“挑擂人”，更好地守住擂臺(tái)，并成為下一屆甚至是下下一屆的“擂主”。

文/劉曠公眾號(hào)，ID：liukuang110，本文首發(fā)韭菜財(cái)經(jīng)

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我國正從一個(gè)傳統(tǒng)的現(xiàn)金社會(huì)轉(zhuǎn)向移動(dòng)支付主導(dǎo)的無現(xiàn)金社會(huì)，縱觀這兩年我國移動(dòng)支付行業(yè)現(xiàn)狀，2016年我國非現(xiàn)金支付合計(jì)達(dá)到1251萬億元，同比增長(zhǎng)32.6%；2017年這一規(guī)模達(dá)到了1362.14萬億元，同比增長(zhǎng)了8.9%，其中電子支付在非現(xiàn)金支付中的占比達(dá)到了68%。

移動(dòng)支付時(shí)代已到來，應(yīng)運(yùn)而生的支付軟件擁有著無窮的潛力。2017年中國第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模的市場(chǎng)份額調(diào)查顯示，支付寶和微信支付兩者占領(lǐng)了移動(dòng)支付市場(chǎng)90%以上的份額，當(dāng)之無愧地成為了支付平臺(tái)中的第一梯隊(duì)，包括翼支付在內(nèi)的其他支付平臺(tái)則組成了第二梯隊(duì)共同瓜分剩余的市場(chǎng)份額。

懸殊的差距造成了強(qiáng)者愈強(qiáng)弱者愈弱的局面，讓處于第二梯隊(duì)的企業(yè)都有一種生不逢時(shí)的感覺。論存在時(shí)間翼支付晚于支付寶，早于微信支付，但還是錯(cuò)過了搶占市場(chǎng)的最佳時(shí)機(jī)，并沒有成為一方巨擘。

翼支付曾經(jīng)也被人們寄予厚望，認(rèn)為其有望超越支付寶成為市場(chǎng)上主流支付軟件，但與成立時(shí)間更晚的微信支付相比，兩者最后的發(fā)展大相徑庭，是戰(zhàn)略滯后還是產(chǎn)品問題，翼支付究竟差了哪里？

雙寡頭格局形成，翼支付痛失機(jī)遇

數(shù)據(jù)顯示，移動(dòng)支付交易規(guī)模在2012年只有五萬億元，2013年的時(shí)候變成9萬億元，同比增長(zhǎng)了80%，隨后2014年移動(dòng)支付規(guī)模開始攀爬到了23萬億元，同比增長(zhǎng)150%，到了2015年真正的實(shí)現(xiàn)了井噴式增長(zhǎng)，交易規(guī)模達(dá)到了105萬億元，同比增長(zhǎng)了近四倍。

翼支付于2011年誕生，從時(shí)間線上看誕生在在移動(dòng)支付開始爆發(fā)式增長(zhǎng)之前，可以判斷翼支付早已開始著手對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行布局，但是就現(xiàn)在來看效果并不如人意。2017年行業(yè)年度報(bào)告顯示，目前翼支付所占領(lǐng)的市場(chǎng)份額僅有0.5%，而誕生時(shí)間比翼支付晚了一年的微信支付卻像一只黑馬，在短短幾年間便迅速地占領(lǐng)了近40%的移動(dòng)支付市場(chǎng)份額，市場(chǎng)占有率差距就如同螢火與皓月一般，造成如此差距的主要原因還是翼支付本身的問題。

首先，翼支付在剛出現(xiàn)時(shí)主攻的消費(fèi)場(chǎng)景是運(yùn)營(yíng)商商城，但消費(fèi)者對(duì)于運(yùn)營(yíng)商商城的使用頻率并不高，一般只有在充值話費(fèi)或是辦理特定業(yè)務(wù)等情況之下才使用翼支付進(jìn)行付款，單一的消費(fèi)場(chǎng)景導(dǎo)致翼支付不能像支付寶或者是微信一樣成為消費(fèi)者手機(jī)中不可或缺的支付工具。

反觀支付寶，早些年靠著電子商務(wù)起家，通過淘寶進(jìn)行推廣；2008年開始在公共事業(yè)繳費(fèi)上進(jìn)行業(yè)務(wù)對(duì)接；近幾年又通過二維碼迅速占領(lǐng)了C端市場(chǎng)，這一系列操作都使得人們對(duì)于支付寶的依賴性慢慢增加，從而拉開了與翼支付等第二梯隊(duì)的差距。

其次，在意識(shí)到差距原因之后，翼支付雖開始拓展自己的消費(fèi)場(chǎng)景，以民生服務(wù)為切入點(diǎn)，在水電煤民生業(yè)務(wù)中接入了全國1800多項(xiàng)業(yè)務(wù)，已然成為了當(dāng)前國內(nèi)最大的民生繳費(fèi)支付工具，截止目前已經(jīng)有超過4億的注冊(cè)用戶，2017年平均月活用戶超過3000萬。但，還存在著些許不足。

不足在于消費(fèi)者者在特定消費(fèi)場(chǎng)景之下進(jìn)行付款，所選擇的支付方式會(huì)有所不同，除了掃碼支付外，有的地方還需要消費(fèi)者提供手機(jī)號(hào)碼和密碼才能進(jìn)行支付。由于付款時(shí)某些商家需要消費(fèi)者口述手機(jī)號(hào)碼，消費(fèi)者在支付的過程中存在著泄露手機(jī)號(hào)碼的風(fēng)險(xiǎn)。

再次，除了支付方式相對(duì)落后之外，翼支付所支持的信用卡也相對(duì)較少，支持的信用卡包括工行在內(nèi)只有7家，交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等多數(shù)銀行目前都不支持翼支付，這在一定程度上也抑制了翼支付業(yè)務(wù)的擴(kuò)張。根據(jù)最新的數(shù)據(jù)顯示，目前單是交行信用卡的在冊(cè)卡量也已經(jīng)突破了4000萬張，眾所周知信用卡消費(fèi)是人們消費(fèi)的主要手段之一，翼支付沒有與交行展開合作也意味著變相拒絕了大量使用交行信用卡進(jìn)行消費(fèi)的用戶。

最后，目前市場(chǎng)上由微信和支付寶組成的雙寡頭格局似乎難以打破，甚至還開始傾軋其他支付企業(yè)的生存空間。據(jù)了解，微信和支付寶也開始展開與B端商戶的合作，在強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)面前翼支付想要與B端商戶進(jìn)行合作，就必須得制定出更加有吸引力的支付方案，也意味著與B端商戶合作的成本會(huì)上升，并且不同的商戶需定制不同的高質(zhì)量支付方案，翼支付拓展效率也會(huì)因此受到影響。

先生存后超車，翼支付還有哪些機(jī)會(huì)？

孫子兵法有云：“故善戰(zhàn)者，立于不敗之地。而不失敵之?dāng)∫?。是故勝兵先勝而后求?zhàn)，敗兵先戰(zhàn)而后求勝?！贝笾乱馑际?，要想打勝仗，首先自己要先立于不敗之地，然后等待制勝時(shí)機(jī)。市場(chǎng)環(huán)境瞬息萬變猶如戰(zhàn)場(chǎng)，所有人都不知道明天會(huì)出現(xiàn)什么新東西取代自己。盡管目前市場(chǎng)上的寡頭格局似乎無法改變，但是只要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中存活下去，就還存在著后來居上的可能,以下幾點(diǎn)可能會(huì)成為翼支付的機(jī)會(huì)。

機(jī)會(huì)一：加強(qiáng)與網(wǎng)聯(lián)合作

在網(wǎng)聯(lián)介入之前，第三方支付平臺(tái)需要和銀行一家一家進(jìn)行談判，導(dǎo)致不同的銀行支付速度快慢不一。并且，由于每個(gè)人在每個(gè)銀行的信用都沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，有一些傳銷公司借機(jī)利用第三方平臺(tái)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。網(wǎng)聯(lián)的介入使得現(xiàn)有的支付方式發(fā)生巨變，以前支付企業(yè)需要挨家挨戶與人商談，而現(xiàn)在所有的交易都直接經(jīng)過網(wǎng)聯(lián)，再由網(wǎng)聯(lián)將資料上交到央行，交易類型也由各地的銀行支付統(tǒng)一變成了網(wǎng)聯(lián)支付。網(wǎng)聯(lián)的介入也意味著由國家主導(dǎo)的中國新信用體系開始進(jìn)入市場(chǎng)，不光是統(tǒng)一了信用標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)在一定程度上平衡市場(chǎng)，同時(shí)給了很多中小企業(yè)接入更多商家的機(jī)會(huì)。

繼微信之后，支付寶也于2018年5月11日宣布與網(wǎng)聯(lián)公司完成對(duì)接，雙方正式開展條碼支付的合作。翼支付之后只要與網(wǎng)聯(lián)進(jìn)行合作，那么就相當(dāng)于直接解決了上述麻煩，再加上目前網(wǎng)聯(lián)正在制定屬于自己的二維碼，如果二維碼制定完成，則可以在一定程度上縮小微信支付寶與中小企業(yè)的差距。

機(jī)會(huì)二：拓展B端市場(chǎng)

相比C端市場(chǎng)，B端市場(chǎng)還有著巨大的發(fā)展?jié)摿ΓF(xiàn)有的技術(shù)和方案之下，市場(chǎng)格局似乎固定化，翼支付想拓展市場(chǎng)份額，要么通過技術(shù)創(chuàng)新?lián)屨际袌?chǎng)，要么通過支付方案創(chuàng)新把蛋糕做大。

近幾年翼支付為了拓展更多的市場(chǎng)份額厲兵秣馬，數(shù)據(jù)顯示，2017年翼支付新增用戶3000萬，移動(dòng)支付的規(guī)模也達(dá)到了1.6萬億元，并且著手開始進(jìn)行線下布局，注重與線下商戶進(jìn)行合作，預(yù)計(jì)在年底能達(dá)到1000萬家，羽翼漸豐的翼支付無論是技術(shù)創(chuàng)新還是方案創(chuàng)新上，都具備了相當(dāng)程度的底氣。

雖然做B端業(yè)務(wù)相較于C端業(yè)務(wù)所付出的成本較高，并且需要根據(jù)不同的企業(yè)制定不同的方案，但好處也在于企業(yè)可以通過B端業(yè)務(wù)對(duì)目標(biāo)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的運(yùn)營(yíng)狀況有所了解，最后還可以延伸到供應(yīng)鏈金融與管理等領(lǐng)域。雖然翼支付目前還無法撼動(dòng)微信支付寶兩大巨頭的地位，但是擁有自己的發(fā)展思路，發(fā)展了屬于自己的客戶群體，為往后的業(yè)務(wù)創(chuàng)新打好根基。

機(jī)會(huì)三：借力新科技打造新支付方式

現(xiàn)有支付方式并不完美，二維碼支付雖便利，但信息安全性不高，放久了也可能會(huì)被黑客攻擊利用；刷卡支付雖相對(duì)安全，但需要POS機(jī)等設(shè)備，付款過程過于繁瑣；最新的刷臉支付，通過機(jī)器識(shí)別人臉進(jìn)行支付，在流程上比手機(jī)支付簡(jiǎn)便許多，但在成本問題上還是無法撼動(dòng)二維碼的地位。如果有新的支付方式能在接入成本和便捷程度上超越現(xiàn)有的二維碼支付，那么這種支付方式會(huì)對(duì)現(xiàn)有的市場(chǎng)格局進(jìn)行進(jìn)一步的洗牌，從而讓更加具有效率的支付軟件占領(lǐng)市場(chǎng)，這對(duì)翼支付來說也是一個(gè)機(jī)會(huì)。

機(jī)會(huì)四：優(yōu)化消費(fèi)場(chǎng)景，提升用戶支付粘性

支付寶的普及得益于與電子商務(wù)的結(jié)合，而微信支付則因?yàn)楸晨恐嫶蟮奈⑿庞脩簦茝V起來也是相當(dāng)容易。翼支付背靠電信，有著海量的客戶基礎(chǔ)和消費(fèi)數(shù)據(jù)信息，在實(shí)名制改革之后，除了用戶基本信息，運(yùn)營(yíng)商還掌握著用戶的銀行卡交易數(shù)據(jù)，地理位置等詳細(xì)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)維度相當(dāng)豐富。如果翼支付能在合乎法規(guī)的前提之下好好利用好這些數(shù)據(jù)，那對(duì)于消費(fèi)場(chǎng)景的優(yōu)化將會(huì)起到很好的參考作用。

總而言之，翼支付作為天翼電子商務(wù)旗下的支付業(yè)務(wù)，已經(jīng)擁有了自己的發(fā)展布局和一定量的用戶基礎(chǔ)。雖然從當(dāng)下情況來看，翼支付想要超過微信支付寶似乎是非常艱巨的任務(wù)，但仍有機(jī)會(huì)在移動(dòng)支付市場(chǎng)中占有重要一席，只要明確方向，在前進(jìn)的過程中步步為營(yíng)，剩下的就是靜候時(shí)機(jī)了。

文/劉曠公眾號(hào)，ID：liukuang110

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在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，大眾消費(fèi)需求不斷升級(jí)。近年來，企業(yè)和商家不斷創(chuàng)新技術(shù)與商業(yè)模式：移動(dòng)支付、高速物流、O2O 服務(wù)……這些新模式，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合，高效和便捷逐漸成為一種新的社會(huì)基礎(chǔ)服務(wù)。

在這當(dāng)中，移動(dòng)支付消費(fèi)者影響尤為重要。要了解當(dāng)下商業(yè)生態(tài)走向，我們必須先了移動(dòng)支付怎樣改變了消費(fèi)者的行為和心態(tài)。

新消費(fèi)需求驅(qū)使傳統(tǒng)商業(yè)打破三大界限

不往遠(yuǎn)了說，生活低效率的時(shí)代是何情形，回想一下微信支付等移動(dòng)支付工具出現(xiàn)之前大眾的生活狀態(tài)便可知曉。吃住行購?qiáng)?，不管哪個(gè)領(lǐng)域，大眾都需要在繁瑣的流程之上耗費(fèi)大量時(shí)間，比如出門必須備零錢；比如熱門景點(diǎn)和餐廳總有排不完的長(zhǎng)隊(duì)；比如下雨天搭出租車也只能在路邊等，不一而足。

低效率的生活中消費(fèi)者勞心勞神，商家也受累。線下商業(yè)和公共服務(wù)都要依靠人力，很多服務(wù)環(huán)節(jié)無法覆蓋，高峰期常出現(xiàn)產(chǎn)能不足、服務(wù)不足的情況。同時(shí)，商家與消費(fèi)者之間往往是一單買賣的關(guān)系，消費(fèi)者忠實(shí)度不高、難沉淀，商家也難以實(shí)現(xiàn)精細(xì)化營(yíng)銷。

但隨著移動(dòng)支付普及，實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化進(jìn)程加快，大眾生活方式已是另一番情形。中國已經(jīng)成為全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模排名第二的國家，在數(shù)字化過程中，大眾從低效率生活步入了高效的智慧生活，消費(fèi)行為也發(fā)生了巨大轉(zhuǎn)變，新消費(fèi)需求驅(qū)使傳統(tǒng)商業(yè)打破自身界限，必須滿足無界化、移動(dòng)化、場(chǎng)景化三大特征才能滿足新生活需求。

移動(dòng)支付成新消費(fèi)趨勢(shì)。隨著簡(jiǎn)單易用的二維碼支付形式打破線下支付格局，微信等移動(dòng)支付已成為重要的支付手段。數(shù)據(jù)表明，一線城市使用手機(jī)支付的消費(fèi)者超過七成，80、90后的手機(jī)支付比例高達(dá)80%，大眾已經(jīng)步入移動(dòng)支付與現(xiàn)金并重的消費(fèi)時(shí)代。

線上線下共融的無界服務(wù)。新零售打破了線上消費(fèi)和線下消費(fèi)的二元對(duì)立，大眾既依賴線上豐富的渠道了解商品信息，也注重線下實(shí)體店的消費(fèi)體驗(yàn)。消費(fèi)行為由原來的單一選擇走向多元并重，無界消費(fèi)成為主流消費(fèi)方式。

多場(chǎng)景協(xié)同刺激新消費(fèi)增長(zhǎng)。過去大眾的消費(fèi)行為受品牌驅(qū)動(dòng)，如今由于社交向線上集中，消費(fèi)行為呈現(xiàn)出場(chǎng)景化趨勢(shì)，其中社交場(chǎng)景對(duì)消費(fèi)影響最為直觀，《2018中國消費(fèi)者洞察報(bào)告》顯示，喜歡分享購物體驗(yàn)的消費(fèi)者受到購物分享刺激而產(chǎn)生消費(fèi)行為的比例達(dá)44%，沖動(dòng)消費(fèi)增加了42%。

大眾消費(fèi)行為向移動(dòng)化、無界化、場(chǎng)景化轉(zhuǎn)變，既是說明高效的新生活方式逐漸成型，同時(shí)也反映了在消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)下，傳統(tǒng)企業(yè)和商家將會(huì)迎來重大革新。中國商業(yè)生態(tài)已經(jīng)來到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路口，前方發(fā)展空間廣闊，卻也充滿挑戰(zhàn)。

移動(dòng)支付浪潮下傳統(tǒng)商業(yè)的數(shù)字化推力

大眾消費(fèi)行為轉(zhuǎn)向，各行各業(yè)為了抓住新機(jī)遇，也在積極圍繞著新消費(fèi)行為進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但傳統(tǒng)商家卻面臨著缺人才少技術(shù)，沒有數(shù)字化能力的難處。原因不外兩個(gè)：一是人力成本高，二是現(xiàn)有的自動(dòng)化設(shè)備達(dá)不到效果。盡管部分傳統(tǒng)商家已經(jīng)通過半自助設(shè)備在一定程度上提高了運(yùn)營(yíng)效率，但設(shè)備成本高又不夠智能，為了保證服務(wù)品質(zhì)依然要投入大量人力、設(shè)備成本，服務(wù)效率并未有太多提升。

同時(shí)，受限于技術(shù)、人才缺失等原因，傳統(tǒng)商家雖沉淀了大量交易數(shù)據(jù)卻未能被完全使用，導(dǎo)致很多商家既無法準(zhǔn)確把握用戶的細(xì)分需求，也難以實(shí)現(xiàn)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，因此無法獲得用戶信任，忠誠也無從談起。

可幸的是，有技術(shù)實(shí)力和敏銳洞察力，走在數(shù)字化轉(zhuǎn)型前方的互聯(lián)網(wǎng)公司正轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)字化助手，將新技術(shù)、新設(shè)備、新能力開放以幫助傳統(tǒng)商家進(jìn)行商業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，比如美團(tuán)、餓了么對(duì)外賣服務(wù)的升級(jí)，比如順豐等企業(yè)通過智能化設(shè)備對(duì)快遞服務(wù)的升級(jí)，而微信支付是其中更為典型的例子。而在這一波數(shù)字化改造的浪潮里，微信支付可以說是比較亮眼的服務(wù)。

最近，微信支付在香港、泰國和日本等地投放了大規(guī)模的廣告，展示了他們 8 大數(shù)字化能力。這些能力早已經(jīng)不止支付，覆蓋了零售、餐飲、民生等多個(gè)商業(yè)和公共服務(wù)場(chǎng)景。例如，微信支付所開放的結(jié)合了AI、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)的掃碼購、無感支付等功能，正幫助商家實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓商業(yè)發(fā)展顯現(xiàn)出更加自助化、數(shù)據(jù)化、智能化的特征。下面，我們從餐飲、零售、公共服務(wù)幾大智慧場(chǎng)景來分析傳統(tǒng)行業(yè)所能借鑒的解決方案。

一、“遠(yuǎn)程點(diǎn)單+點(diǎn)餐免排隊(duì)”助拉餐飲服務(wù)

在傳統(tǒng)零售場(chǎng)景中，由于餐廳在高峰期產(chǎn)能不足或服務(wù)不足，會(huì)員服務(wù)也比較單一，消費(fèi)者難以獲得優(yōu)質(zhì)的用餐體驗(yàn)。但在智慧餐飲場(chǎng)景中，傳統(tǒng)商家借助微信支付、小程序就能以低成本實(shí)現(xiàn)服務(wù)自助化，既節(jié)省了越來越高的人力成本，又能為消費(fèi)者帶來高效服務(wù)。

比如，消費(fèi)者可以通過肯德基、麥當(dāng)勞的小程序遠(yuǎn)程自助點(diǎn)餐，再到指定門店取餐，節(jié)省了到店后排隊(duì)等候的時(shí)間。同時(shí)，商家利用微信的虛擬會(huì)員卡服務(wù)打造線上會(huì)員體系，既能讓消費(fèi)者及時(shí)了解各個(gè)門店的活動(dòng)，也能讓消費(fèi)更便捷地掌握會(huì)員權(quán)益信息。另外，在智能餐飲場(chǎng)景下，門店借助人臉識(shí)別等智能設(shè)備也讓支付流程更加簡(jiǎn)單、高效。

二、即掃即走式的自助購物，加速零售流轉(zhuǎn)

傳統(tǒng)零售場(chǎng)景中，存在收銀高峰期排隊(duì)嚴(yán)重，消費(fèi)者怨聲載道；促銷活動(dòng)操作繁瑣，消費(fèi)者很難及時(shí)了解門店活動(dòng)信息；會(huì)員卡攜帶不方便等諸多痛點(diǎn)，而在智慧零售場(chǎng)景中，商家將管理系統(tǒng)與微信支付結(jié)合之后服務(wù)品質(zhì)和效率將大不一樣。

首先，通過微信支付和小程序可以提高收銀效率，比如微信和沃爾瑪合作推出的掃碼購服務(wù)，消費(fèi)者通過小程序便可自助結(jié)賬，不必再排長(zhǎng)隊(duì)買單，購物更加高效快捷。

其次，商家借助微信生態(tài)和微信支付能力可以獲取點(diǎn)位運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，降低獲客成本，利用公眾號(hào)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，消費(fèi)者也可以通過與公眾號(hào)互動(dòng)，獲取電商、客服方面的增值服務(wù)。

最后，通過微信虛擬會(huì)員卡服務(wù)，商家可以零成本發(fā)展會(huì)員，也可以從線上到線下與消費(fèi)者進(jìn)行深度綁定。在一體化服務(wù)之下，消費(fèi)者通過微信會(huì)員服務(wù)就能及時(shí)了解商家的最新促銷活動(dòng)，快速獲取自己所需的信息。

三、生活繳費(fèi)、公共出行數(shù)字化，科技促民生

傳統(tǒng)民生服務(wù)場(chǎng)景是排隊(duì)久耗時(shí)長(zhǎng)的重災(zāi)區(qū)，不管是公共繳費(fèi)還是交通出行均是靠現(xiàn)金結(jié)算，效率低、擁堵率高。但，當(dāng)小程序和無感支付等智能化設(shè)備被應(yīng)用到車主服務(wù)、公共交通等民生服務(wù)場(chǎng)景之后，問題似乎有了一些緩解意味。

比如，消費(fèi)者借助微信生活繳費(fèi)就可以繳清費(fèi)用，并且可全面管理各項(xiàng)繳費(fèi)數(shù)據(jù)，不必再為繳費(fèi)跑腿排隊(duì)。比如出行場(chǎng)景中，消費(fèi)者通過乘車碼小程序可以減少現(xiàn)金支付比例，既提高了交通系統(tǒng)的管理效率，也提高了客流的通行速度。

數(shù)字化帶來的高效便捷在車主服務(wù)上有更直觀的體現(xiàn)，無感支付等智能化設(shè)備的應(yīng)用正大幅度提升了通行效率，數(shù)據(jù)顯示，使用無感支付的高速繳費(fèi)站，繳費(fèi)時(shí)間由原來的8秒減少到2秒。另外，在深圳市寶安國際機(jī)場(chǎng)停車場(chǎng)，基于微信車主服務(wù)和車牌識(shí)別系統(tǒng)，能夠?qū)④囕v進(jìn)出停車場(chǎng)的時(shí)間縮短80%。

從智慧零售、智慧餐飲和民生服務(wù)三大場(chǎng)景來看，微信支付能力帶有的自助化、數(shù)據(jù)化、智能化三大特點(diǎn)不僅能幫助商家數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好的服務(wù)消費(fèi)者，滿足消費(fèi)升級(jí)下的新需求，也能幫助民生服務(wù)、社會(huì)基礎(chǔ)服務(wù)走向數(shù)字化。

移動(dòng)支付已超越「支付」的本身，升級(jí)為推動(dòng)智慧生活全面普及助力者。

新的社會(huì)商業(yè)形態(tài)正加速生發(fā)

截至目前，微信支付生活已經(jīng)覆蓋了一線城市，當(dāng)微信支付將智慧零售、智慧餐飲等場(chǎng)景中所積累的經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用到更多行業(yè)，幫助更多傳統(tǒng)商家實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，智慧生活也會(huì)由一線城市向二三線城市延伸，并逐漸在全國普及，這是智慧化生活公平的一面。

而信任的一面，是智慧化生活方式讓商業(yè)服務(wù)與公共服務(wù)更加以人為本。一方面，原來 PC 和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代無法覆蓋到的小孩和老人，還有小微創(chuàng)業(yè)者，都能在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付中，享受到生活便利和低門檻的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。

另一方面，當(dāng)傳統(tǒng)商家完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線上線下服務(wù)深度融合時(shí)，商家可通過一體化的服務(wù)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，為消費(fèi)者提供千人千面的個(gè)性化服務(wù)，從而滿足不同消費(fèi)者的細(xì)分需求，消費(fèi)者對(duì)商家也會(huì)更為信賴和忠誠。

在數(shù)字化的發(fā)展過程中，中國消費(fèi)者的消費(fèi)行為已經(jīng)升級(jí)轉(zhuǎn)向，走向移動(dòng)化、無界化和場(chǎng)景化，商業(yè)業(yè)態(tài)也在這一新消費(fèi)行為趨勢(shì)下迎來數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在微信支付等數(shù)字化助手的賦能之下，越來越多的傳統(tǒng)商家完成了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，智慧生活方式正不斷由一線城市向其他城市普及。

效率驅(qū)動(dòng)品質(zhì)，品質(zhì)帶來效益提升。當(dāng)傳統(tǒng)商家能夠?qū)⒕€上線下服務(wù)深度融合，優(yōu)化每個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)，未來中國消費(fèi)者都能在智慧生活中獲得更高效、更優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)體驗(yàn)，人與人也會(huì)更加信任。

文/劉曠公眾號(hào)，ID：liukuang110

?近日，云閃付宣布開啟一年一度的“銀聯(lián)62年中盛惠”活動(dòng)。根據(jù)相關(guān)新聞，此次活動(dòng)將于6月2日開展，用戶在20萬家線下商戶門店、百大線上TOP電商使用銀聯(lián)移動(dòng)支付時(shí)，均可享受62折優(yōu)惠回饋，同時(shí)可享銀行百倍積分禮遇。

事實(shí)上，此前支付寶和微信都開展過類似的優(yōu)惠補(bǔ)貼活動(dòng)，用以吸引用戶通過自己的支付工具完成支付過程。但值得注意的是，銀聯(lián)大力推廣此次活動(dòng)還有一個(gè)自己的“小目標(biāo)”，那就是進(jìn)一步深耕以菜場(chǎng)及15分鐘周邊生活圈、公交地鐵、餐飲、超市便利、公共繳費(fèi)、自助售貨、校園、食堂、醫(yī)療健康、交通罰款為核心的“十大便民”場(chǎng)景。

從去年開始，支付寶和微信紛紛調(diào)轉(zhuǎn)船頭，向交通出行場(chǎng)景集中火力，紛紛在地鐵、公交等公共場(chǎng)景布局自己的支付入口。云閃付作為移動(dòng)支付的國家隊(duì)，在今年更是將移動(dòng)支付的“示范城市”增加至100個(gè)，在微信、支付寶、云閃付的并駕齊驅(qū)下，移動(dòng)支付的滲透率正在進(jìn)一步上升。

移動(dòng)支付的宏觀發(fā)展環(huán)境已經(jīng)相當(dāng)明了，格局也甚為清晰，那么云閃付繼續(xù)專注于“十大場(chǎng)景”的建設(shè)又是出于什么目的？

“十大場(chǎng)景”的初心：開發(fā)潛力、生態(tài)能力、戰(zhàn)略打底

移動(dòng)支付不可能脫離消費(fèi)場(chǎng)景而存在，微信和支付寶之所以會(huì)成為有影響力的移動(dòng)支付工具，與他們所綁定的場(chǎng)景生態(tài)有很大關(guān)系，比如貢獻(xiàn)比較大的線上場(chǎng)景——電商。反觀云閃付的“十大場(chǎng)景”，也有異曲同工之妙，其瞄準(zhǔn)這十大場(chǎng)景，主要原因有三個(gè)方面。

其一，線下場(chǎng)景的高頻剛需、可拓展等屬性決定了移動(dòng)支付在未來仍然有很大的增長(zhǎng)空間。如果稍微總結(jié)下這十大場(chǎng)景的特點(diǎn)，那一定不會(huì)脫離用戶消費(fèi)高頻剛需這一特點(diǎn)，比如食堂、超市等等。剛需催生用戶的消費(fèi)行為，而高頻率則代表了用戶消費(fèi)行為的頻繁化。

對(duì)云閃付而言，這樣的線下場(chǎng)景一來會(huì)不斷吸引到更多的剛需用戶，隨之也會(huì)轉(zhuǎn)化成云閃付的用戶，二來會(huì)以線上數(shù)據(jù)庫的形式不斷將用戶的消費(fèi)行為儲(chǔ)存起來，進(jìn)而通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段提升用戶的消費(fèi)和支付體驗(yàn)。

相比之下，可拓展屬性代表的就是線下場(chǎng)景的空間價(jià)值和潛力。新零售大潮下出現(xiàn)的無人貨架、無人智能零售店等新業(yè)態(tài)就是將空閑線下場(chǎng)景注入零售基因，從而得到升華的最好證明。以云閃付深耕的場(chǎng)景之一校園為例，當(dāng)校園引入新的零售業(yè)態(tài)比如無人零售店時(shí)，移動(dòng)支付行為的發(fā)生頻次和頻率都將高于原先的場(chǎng)景。對(duì)云閃付而言，就可能意味著新用戶和新數(shù)據(jù)。

其二，通過十大場(chǎng)景的覆蓋和聯(lián)網(wǎng)打通云閃付的移動(dòng)支付生態(tài)布局，進(jìn)一步穩(wěn)固自己的移動(dòng)支付地位。不同場(chǎng)景之間看似因功能不同而無法產(chǎn)生聯(lián)系，實(shí)則由于用戶消費(fèi)習(xí)慣的存在會(huì)相互之間產(chǎn)生密切聯(lián)系。

以超市和餐飲這兩個(gè)場(chǎng)景為例，這兩個(gè)場(chǎng)景是商超生態(tài)下最重要的兩根柱子。消費(fèi)者一旦進(jìn)入商超生態(tài)中，消費(fèi)往往會(huì)形成連貫性，比如在超市消費(fèi)后會(huì)去餐飲店就餐。試想如果這兩個(gè)場(chǎng)景的移動(dòng)支付工具不統(tǒng)一，那么勢(shì)必也會(huì)對(duì)用戶造成一定的困擾。而云閃付看到的正是這樣的機(jī)會(huì)，通過優(yōu)惠活動(dòng)將消費(fèi)者的注意力拉到這些場(chǎng)景中來，當(dāng)用戶進(jìn)行一站式消費(fèi)時(shí)，往往也會(huì)因?yàn)楸憬莸闹Ц斗绞蕉嵘约旱南M(fèi)體驗(yàn)，這正是場(chǎng)景之間的協(xié)同效應(yīng)。

如果只布局單一場(chǎng)景，或者是場(chǎng)景之間的關(guān)聯(lián)度很低。那么很可能就會(huì)陷入被其他支付方式包夾的窘境。可以說，同時(shí)深耕這十大場(chǎng)景的云閃付，一定也對(duì)場(chǎng)景聯(lián)動(dòng)的生態(tài)價(jià)值寄予厚望。而這樣的場(chǎng)景生態(tài)價(jià)值，也是和微信、支付寶匹敵的關(guān)鍵所在。

其三，掌握了十大場(chǎng)景的支付入口，能夠?yàn)槠浣窈蟮倪M(jìn)化性戰(zhàn)略打底。從支付寶和微信的發(fā)展來看，一旦成為用戶習(xí)慣性的支付工具，那么這個(gè)用戶所帶來的其他價(jià)值，比如投資行為或者是其他場(chǎng)景下的消費(fèi)行為，都將一并被收入囊中。

云閃付未來如果要進(jìn)一步服務(wù)于這十大場(chǎng)景下的用戶消費(fèi)體驗(yàn)，必然也要更了解用戶。一旦成為用戶的習(xí)慣性支付入口，那么云閃付必然也會(huì)越來越了解用戶，從而在幫助用戶提升體驗(yàn)的同時(shí)，也不斷完善自己在未來核心競(jìng)爭(zhēng)力。

場(chǎng)景戰(zhàn)略背后，云閃付的移動(dòng)支付帝國

云閃付深耕十大場(chǎng)景，從移動(dòng)支付的普及來看其實(shí)是鞏固自己的線下場(chǎng)景滲透力，但銀聯(lián)的期望絕不止于此。事實(shí)上，藏在這十大場(chǎng)景背后的，是銀聯(lián)步步為營(yíng)下打造的一個(gè)移動(dòng)支付帝國。

首先，從場(chǎng)景的廣度來看，從境內(nèi)到境外，銀聯(lián)已經(jīng)打造了一張相當(dāng)龐大的移動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò)。來自銀聯(lián)官方的最新數(shù)據(jù)顯示，目前銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)延伸到168個(gè)國家，這也是銀聯(lián)國際化非常重要的一個(gè)成果。

而云閃付在十大場(chǎng)景上的深耕也表現(xiàn)了階段性的成果。比如就菜場(chǎng)及周邊生活圈這一場(chǎng)景來說，全國目前已有1600多家菜場(chǎng)、25000多家商戶能夠銀聯(lián)移動(dòng)支付；而在校園場(chǎng)景下，全國各地目前共有166所校園，超過4500家商戶實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)移動(dòng)支付。

由此看來，云閃付實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景覆蓋廣度的考慮有兩點(diǎn)。一是只有覆蓋面廣，才能覆蓋到用戶的各種消費(fèi)行為，正如此次活動(dòng)覆蓋到的20萬家商戶一般，畢竟線下場(chǎng)景的消費(fèi)個(gè)性化是常態(tài)，比如各種餐飲店；二是通過掌握消費(fèi)距離的半徑，來掌握消費(fèi)者可能去到的線下消費(fèi)場(chǎng)景。

其次，從場(chǎng)景的深度來看，云閃付通過不斷加深與場(chǎng)景用戶、消費(fèi)行為的聯(lián)系，增加用戶的移動(dòng)支付忠誠度。雖然說支付只是簡(jiǎn)單的行為，但是放大到整個(gè)消費(fèi)過程，細(xì)節(jié)上的優(yōu)化往往也能帶給用戶一鳴驚人的體驗(yàn)。

以此次活動(dòng)為例，云閃付在飛行消費(fèi)場(chǎng)景下，將聯(lián)合境外萬家商戶最低享7折優(yōu)惠，覆蓋“行前行中行后”全流程。以深度為判斷標(biāo)準(zhǔn)，云閃付其實(shí)參與了用戶的所有消費(fèi)過程，而不單單局限于其中的某一個(gè)環(huán)節(jié)。

最后，云閃付正在聯(lián)合更多的支付入口，比如Huawei Pay、Apple Pay等，以提供更強(qiáng)的支付便捷度。近幾年來，以手機(jī)生態(tài)為主的支付工具開始崛起，蘋果、華為、三星等未來進(jìn)一步了解消費(fèi)的習(xí)慣，都推出了自己的支付工具。

而云閃付之所以會(huì)聯(lián)合這些生態(tài)屬性很強(qiáng)的支付工具，一是因?yàn)榭梢蕴岣哂脩舨僮鞯谋憬荻?，因?yàn)橛脩粼谔囟ǖ钠髽I(yè)生態(tài)內(nèi)消費(fèi)時(shí)，往往面臨的第一選擇就是企業(yè)自由的支付工具，而云閃付此刻所承擔(dān)的過渡性能則會(huì)很好地幫助用戶實(shí)現(xiàn)快速結(jié)算。二是因?yàn)檫@些支付工具周圍也環(huán)繞著相當(dāng)龐大的流量，如果能夠?qū)Я鬟^來，不失為一種對(duì)自我流量生態(tài)的補(bǔ)充。

從這三點(diǎn)來看，云閃付打造的十大場(chǎng)景背后，其實(shí)已經(jīng)有一套非常完善的服務(wù)體系，而這也正是云閃付打造移動(dòng)支付帝國的關(guān)鍵。

云閃付借勢(shì)而上，移動(dòng)支付迎“場(chǎng)景化”時(shí)代

從未來消費(fèi)趨勢(shì)來看，用戶的所有消費(fèi)行為幾乎不大可能游離于這十大場(chǎng)景之外。換句話說，這十大消費(fèi)場(chǎng)景將成為未來移動(dòng)支付的核心場(chǎng)景。從這個(gè)角度看，云閃付堅(jiān)持深耕十大場(chǎng)景的戰(zhàn)略就不難理解。況且要和微信、支付寶形成移動(dòng)支付的“鐵三角”，采取以場(chǎng)景為戰(zhàn)略核心的共識(shí)不可避免，微信和支付寶自始至終的發(fā)展軌跡也都在驗(yàn)證這一事實(shí)。

同時(shí)也意味著，隨著各方戰(zhàn)事不斷升級(jí)，云閃付需要持續(xù)加碼“十大場(chǎng)景”，而此次的“銀聯(lián)62年中盛惠”活動(dòng)可以看做一次全方位的移動(dòng)支付場(chǎng)景化戰(zhàn)略。一來，通過這種對(duì)線下場(chǎng)景的培育活動(dòng)，從鎖定B端商戶，再到吸引C端用戶，云閃付可以不斷穩(wěn)固自己的移動(dòng)支付入口優(yōu)勢(shì)；二來，通過大力度的優(yōu)惠活動(dòng)，云閃付可以進(jìn)一步提高老用戶在支付習(xí)慣上的依賴性，提升自己作為支付工具的品牌力。

如今我們也看到了云閃付在線下場(chǎng)景上所取得成就，這恰好是移動(dòng)支付的場(chǎng)景化趨勢(shì)的最好證明。而從移動(dòng)支付的未來核心競(jìng)爭(zhēng)維度來看，線下場(chǎng)景是競(jìng)技場(chǎng)，是鋒利的矛，也是堅(jiān)固的盾。

眼下，消費(fèi)者與移動(dòng)支付的關(guān)系可以說已經(jīng)從“愛情”變成“親情”，演變成一種誰也離不開誰的狀態(tài)。而移動(dòng)支付正在不斷對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)和業(yè)務(wù)死角發(fā)起新一輪的猛烈攻勢(shì)。這對(duì)持續(xù)深耕十大場(chǎng)景的云閃付而言，是一種可以借的力?？梢灶A(yù)想的是，作為國家隊(duì)的云閃付，在場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)的加持下，將成為既微信、支付寶之后的另一移動(dòng)支付核心入口，并帶領(lǐng)用戶步入一個(gè)完全體的移動(dòng)支付“場(chǎng)景化”時(shí)代。

文/劉曠公眾號(hào)，ID：liukuang110

說好一起坐公交，他卻偷偷買了車。

當(dāng)身邊的小伙伴因?yàn)樾实?、體驗(yàn)差，一個(gè)接一個(gè)對(duì)公共出行徹底無愛，而投身開車上下班的陣營(yíng)之時(shí)，你卻還在每天愁眉苦臉地等著公交，擠著地鐵。

但熊出墨請(qǐng)注意要告訴你一個(gè)好消息：傳統(tǒng)公共交通行業(yè)正在煥發(fā)自己的“第二春”，未來，乘公交、地鐵的體驗(yàn)會(huì)和自己開車一樣方便，不僅能夠在手機(jī)上查詢到站時(shí)間，還能看到即將進(jìn)站的車輛是不是擁擠，甚至能根據(jù)你的需求定制路線，那些之前棄你而去的小伙伴們正在陸續(xù)回到你身邊。

來自2018公共交通出行峰會(huì)上的數(shù)據(jù)顯示，2016到2017年，國內(nèi)已經(jīng)有50多個(gè)城市實(shí)現(xiàn)了支付寶掃碼乘公交，未來一年這個(gè)范圍將擴(kuò)大到100個(gè)城市，不僅是北上廣深，很多三四線及以下城市都將實(shí)現(xiàn)掃碼乘公交。這背后，離不開支付寶以及各地方公交地鐵集團(tuán)、一卡通公司以及第三方合作伙伴的共同努力，在多方聯(lián)手推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)＋正在席卷整個(gè)公共交通出行行業(yè)。

實(shí)現(xiàn)“觸網(wǎng)”只是第一步，公共出行領(lǐng)域更大的想象空間正在被打開。2017年，武漢公交集團(tuán)的手機(jī)APP日啟動(dòng)次數(shù)150萬次，日活接近40萬次，這對(duì)于一個(gè)區(qū)域服務(wù)APP來說相當(dāng)不易；而在西安的網(wǎng)紅地鐵線里，文化、娛樂、旅游伸甚至新零售都被信息化重新激活了起來，一個(gè)可預(yù)期的智慧城市雛形正在形成。

來源：熊出墨請(qǐng)注意

傳統(tǒng)公交出行的困局

早晚高峰在公交或者地鐵里限流量、排隊(duì)的痛，很多城市的上班族都深有體會(huì)。在人們眼里，公共交通出行行業(yè)似乎與互聯(lián)網(wǎng)、信息化沒有太大關(guān)系。

先來看兩組數(shù)據(jù)：

國家發(fā)改委城市中心綜合交通規(guī)劃院做的一個(gè)市場(chǎng)調(diào)查顯示，北京從家門到單位的平均出行速度只有10-14公里／小時(shí)；但這個(gè)路程中，只有43%的時(shí)間是花在地鐵、公交內(nèi)，另外57%的時(shí)間耗費(fèi)在等車、換乘、進(jìn)出站等步行時(shí)間上。這個(gè)數(shù)字說明公共交通的通勤連接某種意義上來說還不如騎自行車快。

交通運(yùn)輸部官網(wǎng)公布的《2017年交通運(yùn)輸行業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，截至2017年年底，我國共有公共汽電車65萬輛，增長(zhǎng)7%；公共汽電車運(yùn)營(yíng)線路56786條，增加3997條；運(yùn)營(yíng)里程106萬公里，增加8.8萬公里；但城市公共汽電車2017的客運(yùn)量較前一年卻下降了3%。盡管車輛、線路和運(yùn)營(yíng)里程每年都在增加，但常規(guī)公交客運(yùn)量卻連續(xù)第三年在下降。

這兩個(gè)數(shù)字充分說明了公共交通面臨的困局：在C端客流一直在流失且乘車體驗(yàn)差，B端運(yùn)營(yíng)效率低。

而公交公司自己的運(yùn)營(yíng)成本也面臨著居高不下的痛苦。以杭州公交為例，熊出墨請(qǐng)注意從相關(guān)負(fù)責(zé)人口中得知，杭州公交此前會(huì)專門雇一只約200人的隊(duì)伍，以此來清點(diǎn)每天收到的約170萬元零錢。與此同時(shí)，杭州公交運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，大量售票員、調(diào)度員、零錢清點(diǎn)員等人員成本又到占運(yùn)營(yíng)成本的75%到85%。

江西九江公交集團(tuán)負(fù)責(zé)人也坦言，這些硬幣看著是錢，實(shí)際上費(fèi)錢，因?yàn)椤皞}庫放不下，銀行不愿收，只能拿硬幣來支付供貨商的貨款，四五十萬的硬幣，一輛皮卡才拉走?！?/p>

一個(gè)大的背景是黨的十九大報(bào)告明確提出要建設(shè)“交通強(qiáng)國”。互聯(lián)網(wǎng)＋公共交通轉(zhuǎn)型升級(jí)正是交通強(qiáng)國戰(zhàn)略的時(shí)代需求。

這些痛點(diǎn)和機(jī)遇給了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)機(jī)會(huì)，從支付寶到微信開始滲透到公共出行領(lǐng)域。尤其隨著2016年支付寶開發(fā)的雙離線二維碼支付技術(shù)在杭州公交的落地，整個(gè)行業(yè)開始從實(shí)驗(yàn)室正式推向商業(yè)化試點(diǎn)。

最直觀的問題是解決了公交企業(yè)清點(diǎn)零錢的負(fù)擔(dān)。杭州公交接入支付寶后，零錢使用率下降了20%；石家莊公交最高時(shí)每日零錢減少量達(dá)到了30萬元；濟(jì)南公交接入支付寶后，每日人力整理點(diǎn)零幣減少近10萬元，每日按照1萬/天計(jì)算，節(jié)約人力10人次。

如今，在支付寶的推動(dòng)下，已經(jīng)有包括北京、上海、杭州、武漢、西安、廣州、鄭州等50多個(gè)城市實(shí)現(xiàn)了公交和地鐵掃碼乘車，騰訊也在加速這一領(lǐng)域的布局，在去年下半年進(jìn)入這一領(lǐng)域后，又推廣落地至青島、駐馬店、佛山、合肥、濟(jì)南等城市。

在巨頭們的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)＋公共出行開始落地、生根和發(fā)芽并快速成長(zhǎng)起來。

互聯(lián)網(wǎng)賦能下的回春

最大的改變是公交出行行業(yè)運(yùn)營(yíng)效率的提升，而帶來最直觀的變化是客運(yùn)人數(shù)的回升。

公開數(shù)據(jù)顯示，2017年，武漢公交集團(tuán)的常規(guī)公交客運(yùn)量自2013年以來首次出現(xiàn)增長(zhǎng)，接近15億人次。這距離武漢市政府、武漢交通集團(tuán)與螞蟻金服集團(tuán)共同召開發(fā)布會(huì)宣布要將武漢市打造成為移動(dòng)智慧城市新標(biāo)桿僅過去了不到半年的時(shí)間。

在武漢市公交集團(tuán)信息中心主任肖英看來，這個(gè)數(shù)字變化背后是公交線路網(wǎng)調(diào)整、換乘優(yōu)惠政策、公交專用道使用、夜行公交運(yùn)營(yíng)等一系列硬件設(shè)施和軟件服務(wù)的配套優(yōu)化調(diào)整后的結(jié)果。

除了客運(yùn)量出現(xiàn)增長(zhǎng)，在數(shù)據(jù)優(yōu)化方面，武漢公共出行也從中唱到了“互聯(lián)網(wǎng)+”的甜頭。武漢市公交的數(shù)據(jù)更新的頻次超過了全國的其他城市，平均每天更新超過5次。并且通過數(shù)據(jù)挖掘，武漢公交得到了乘客出行的需求熱力圖，對(duì)111條公交路線進(jìn)行了優(yōu)化，公交線網(wǎng)長(zhǎng)度同比增長(zhǎng)196.1公里，調(diào)整20條道路空白點(diǎn)。

很明顯，如此一來就解決了前文中所說的傳統(tǒng)公交出行中存在的BUG，提高了公交出行的效率，并且優(yōu)化了乘車體驗(yàn)，乘客回流也就成了情理之中。

在擁抱互聯(lián)網(wǎng)＋走在前列的杭州亦是如此。2017年5月23日，杭州市民卡與支付寶合作上線了“杭州通支付寶電子公交卡”，7個(gè)月即開卡超過330萬，截至今年3月底，杭州通支付寶公交卡累計(jì)開卡472萬張，“相當(dāng)于半年干了以前兩年的活兒?！焙贾菔忻窨ㄖ行亩麻L(zhǎng)徐曉表示。

但老話說知易行難，我們今天看到這些切切實(shí)實(shí)的改變，背后其實(shí)蘊(yùn)藏著以支付寶為首的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)幾年的艱苦攻關(guān)。這一點(diǎn)熊出墨請(qǐng)注意在此前的文章《啃下了掃碼坐公交之后，螞蟻金服在圖謀什么？》也有提到。

眾所周知的一個(gè)問題，移動(dòng)支付受到很多因素的制約，其中一個(gè)重要的環(huán)境問題就是網(wǎng)絡(luò)不穩(wěn)定。尤其是在公共出行場(chǎng)景，更是把這個(gè)問題放大。站在支付寶的角度，若真想將移動(dòng)支付在公共出行普及開來，其必須解決這一難題。

最終支付寶給出的解決方案是雙離線二維碼支付，與平時(shí)購物支付時(shí)不同，乘客在乘坐公交是的支付信息并非瞬間顯示，而是在“叮?！甭曧懞蟮拇蠹s2-3秒。此項(xiàng)技術(shù)保證了在0.3秒內(nèi)，在閘機(jī)、手機(jī)雙雙離線的情況市民也可以順利刷卡乘車。

除了解決網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性問題之外，這個(gè)二維碼還被賦予了更重的使命，那就是推動(dòng)“信用社會(huì)”的理念。支付寶通過引入實(shí)名和信用，讓信用良好的用戶能夠體驗(yàn)到“先乘車后付款”，甚至不少地鐵還支持了花唄付款，這對(duì)于用戶體驗(yàn)來說又是進(jìn)一步的提升。

至此不難看出，新潮的互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)的公共出行之間產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)的大前提，并非是顛覆，而是在原有基礎(chǔ)之上進(jìn)行增量、賦能。像杭州這樣的城市，其公共出行有著悠久的歷史，后入局的互聯(lián)網(wǎng)想要全盤推翻原有的玩家來重塑格局，難于登天。

因此這也在考驗(yàn)著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的協(xié)同智慧。像支付寶這樣，從行業(yè)的高度切入進(jìn)去，同公眾、企業(yè)和政府三者之間皆做好協(xié)調(diào)，同時(shí)不斷進(jìn)行探索，從“乘車碼”這樣的產(chǎn)品方案再到“電子公交卡”這樣的產(chǎn)業(yè)方案，都是致力于降低行業(yè)成本，提高行業(yè)效率，提升用戶體驗(yàn)。與此同時(shí)，類似公交云、小碼聯(lián)城、通卡聯(lián)城、佳都數(shù)據(jù)等與螞蟻金服一起開拓這一領(lǐng)域的公司也都獲得了快速成長(zhǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)＋賦能的更多可能性

“始于支付，超越支付”。在螞蟻金服公共服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理劉曉捷看來，目前的智能公交系統(tǒng)雖然看上去只是一個(gè)支付的問題，但其背后的核心是幫助交通網(wǎng)絡(luò)和乘客實(shí)現(xiàn)數(shù)字化，在這個(gè)背景上進(jìn)行更多探索。

在熊出墨請(qǐng)注意看來，互聯(lián)網(wǎng)＋的賦能還將展現(xiàn)更多的可能性。

第一是有望解決城市擁堵問題。

實(shí)際上交通擁堵是中國城市化建設(shè)與發(fā)展面臨的頑疾。交通部副部長(zhǎng)劉小明曾經(jīng)說過，“解決擁堵問題，還是要靠公共交通。”而隨著互聯(lián)網(wǎng)公司的介入，通過移動(dòng)支付提升效率和體驗(yàn)，通過積累數(shù)據(jù)來優(yōu)化公交路線，甚至提供定制公司，能夠在相當(dāng)一定程度上提升公共交通的運(yùn)營(yíng)效率，公交行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量有所回升，那么更多人選擇公交出行也指日可待，擁堵問題也有望得到緩解。

第二，為打造智慧交通、智慧城市打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

國家發(fā)改委城市中心綜合交通規(guī)劃院院長(zhǎng)張國華認(rèn)為，當(dāng)公共交通實(shí)現(xiàn)了智能化后，將與智慧交通、智慧城市等體系進(jìn)一步融合，從而提升整個(gè)城市的效率。

比如智慧出行系統(tǒng)能夠打通公交、地鐵以及網(wǎng)約車、共享單車等系統(tǒng)，為用戶推薦效率更高的綜合性出行方案，而當(dāng)這一城市基礎(chǔ)型的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化以后，不僅效率能夠得以提升，反過來還可以推動(dòng)商業(yè)、醫(yī)療、教育等城市系統(tǒng)的智慧水平。

第三，讓城市公共服務(wù)有機(jī)會(huì)形成商業(yè)化閉環(huán)。

相比于打車和單車，公交地鐵的體量巨大，據(jù)行業(yè)估算，公交地鐵每天的交易量達(dá)到3億筆，超過了外賣、共享單車、網(wǎng)約車等平臺(tái)的交易筆數(shù)總和。此前全國的公交系統(tǒng)，幾乎都處于虧損狀態(tài)，主要依靠政府財(cái)政補(bǔ)貼。

如今這些數(shù)據(jù)在信息化之后，相當(dāng)于給各地公交公司匯總了百萬甚至千萬的活躍在線用戶，而基于這些用戶和數(shù)據(jù)，公交公司可以通過打通公共出行的商圈、商戶甚至旅游資源來為用戶提供更多服務(wù)，形成人與服務(wù)、人與商業(yè)之間的閉環(huán)。

比如，西安地鐵就在籌備一條名叫“小安”的網(wǎng)紅地鐵，欲將新零售、文娛、旅游等等概念應(yīng)用到地鐵的運(yùn)營(yíng)中，探索公共交通出行模式的商業(yè)化。在他們看來，這就把以前的乘地鐵變成了“逛”地鐵。

在未來，擁擠、沒座位、換乘浪費(fèi)時(shí)間、沒有直達(dá)線路……這些可能阻礙你乘坐公共交通工具出行的理由都在逐一消失。

未來，坐公交車的體驗(yàn)有望和自己開車一樣方便，能夠在出門前就規(guī)劃好不擁堵且人流少的公交車，還能看到車輛什么時(shí)候到站，是否擁堵，甚至按照你的需求來定制線路。小伙伴很快就會(huì)回頭轉(zhuǎn)向，和你一起重新?lián)肀Ч?、地鐵。

本文首發(fā)于微信公眾號(hào)「熊出墨請(qǐng)注意」

俗話說“一個(gè)好漢三個(gè)幫，一個(gè)籬笆三個(gè)樁”，在如戰(zhàn)場(chǎng)的商場(chǎng)，這句話依然適用。

眾所周知，國內(nèi)的移動(dòng)支付領(lǐng)域，是阿里和騰訊二分天下，它倆打得不可開交的同時(shí)也促成了我國領(lǐng)跑全世界的移動(dòng)支付格局。如今當(dāng)越來越多的行業(yè)用戶都開始接入移動(dòng)支付服務(wù)時(shí)，對(duì)移動(dòng)支付服務(wù)商的能力提出了新的要求，比如安全、信用、金融等，即“互聯(lián)網(wǎng)＋”能力的延伸要求。

相應(yīng)地，螞蟻金服和微信的戰(zhàn)火也已經(jīng)悄然從單純的支付延伸到了多維能力，此時(shí)若再不做出改變，那或許就將在下半場(chǎng)優(yōu)勢(shì)盡失而惜敗于對(duì)手。螞蟻金服已然意識(shí)到了這一點(diǎn)，并決心開放，與更多伙伴一同走上生態(tài)共治之路。暫且不去預(yù)判下半場(chǎng)其究竟能否靠著生態(tài)共治取勝，在本文中，熊出墨請(qǐng)注意先同大家一起來探討螞蟻金服這么做到底有何重要意義。

文/彬彬（熊出墨請(qǐng)注意）

下半場(chǎng)悄然而至

移動(dòng)支付，這個(gè)詞并非是在國內(nèi)誕生，其創(chuàng)造者也并非是螞蟻金服和微信，而是PayPal。但是，相信Elon Musk在20年前做出移動(dòng)支付之時(shí)，也不會(huì)料想其在中國竟然會(huì)發(fā)展到今天這般地步。

生于美國，盛于中國，這是對(duì)于移動(dòng)支付最好的詮釋。其實(shí)這一點(diǎn)從此前網(wǎng)上流行的“新四大發(fā)明”段子中也能夠窺得，數(shù)據(jù)也佐證了中國移動(dòng)支付走在世界前列已是不爭(zhēng)的事實(shí)。

據(jù)國外統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)給出的數(shù)據(jù)顯示，2016年我國移動(dòng)支付市場(chǎng)的規(guī)模達(dá)到了9萬億美元，而美國則僅為1120億美元。從這一數(shù)據(jù)來看，中國移動(dòng)支付市場(chǎng)的規(guī)模已經(jīng)幾近美國的90倍。差距如此懸殊之下，不由引來眾多外國人在見識(shí)到中國體驗(yàn)到移動(dòng)支付的普及和便利之后喊出“Amazing!”

日常生活中我們的切身所感也確實(shí)如此，大到保險(xiǎn)理財(cái)、小到出門買菜，移動(dòng)支付都已經(jīng)成為了不少人交易時(shí)的首選。甚至于，移動(dòng)支付不再僅僅局限于商家和客戶之間，現(xiàn)在其已經(jīng)升級(jí)連接我國的政府和百姓，連接我國公共事業(yè)機(jī)構(gòu)和用戶，連接我國的各個(gè)行業(yè)，而這也與此前國家所弘揚(yáng)的“互聯(lián)網(wǎng)+”主旋律相契合。

例如我們可以通過支付寶或者微信繳納水電燃?xì)赓M(fèi)、處理車輛違法罰單以及預(yù)約醫(yī)院掛號(hào)等，這些此前需要到各個(gè)單位窗口排隊(duì)處理的大小事宜，如今足不出戶在手機(jī)上動(dòng)動(dòng)手指就能夠輕松完成，這正是得益于移動(dòng)支付對(duì)于“互聯(lián)網(wǎng)+”的賦能。

幫助各行各業(yè)實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”說來簡(jiǎn)單，但實(shí)際操作起來就會(huì)發(fā)現(xiàn)這絕非易事。在這個(gè)過程之中，其對(duì)于移動(dòng)支付平臺(tái)的要求也不再是支付那么簡(jiǎn)單，背后更是需要一個(gè)完整的信用、營(yíng)銷、大計(jì)算、金融等多維的體系作為支撐。

這一新需求就對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)提出了新的挑戰(zhàn)。支付僅僅是最為淺層的連接，各行各業(yè)在謀求與互聯(lián)網(wǎng)深度結(jié)合之時(shí)，其要求肯定不止于此。有業(yè)內(nèi)人士做出預(yù)測(cè)，如果在2018年乃至以后移動(dòng)支付平臺(tái)的多維能力達(dá)不到社會(huì)發(fā)展的要求標(biāo)準(zhǔn)，那么此前其在各領(lǐng)域辛辛苦苦打下的江山或許就將出現(xiàn)不得不拱手讓人的危機(jī)。

也就是說，移動(dòng)支付進(jìn)入下半場(chǎng)之后，多維能力才是真正的賽點(diǎn)所在。想要在下半場(chǎng)取勝，玩家們就必須將自己的觸手從支付這一原點(diǎn)向更廣的維度延展開來。

這一點(diǎn)在日常生活中也已經(jīng)開始體現(xiàn)出來。例如說傳統(tǒng)的3C行業(yè)是以線下銷售渠道為主，但隨著電商的崛起，現(xiàn)在其主力已然轉(zhuǎn)移到了線上。而依然堅(jiān)守線下的零售店則開始在移動(dòng)支付這件事上做文章，想要借此來實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”變革。

那這對(duì)于移動(dòng)支付平臺(tái)來說，就需要提供良好的支付體驗(yàn)，更要靠新鮮的玩法來吸引顧客停留，比如說刷臉支付等。與此同時(shí)，更需要其擁有線上線下數(shù)據(jù)打通、用戶畫像分析、信用體系、金融結(jié)算等等全方面的能力。

移動(dòng)支付加速新零售落地

尤其是對(duì)于線上線下數(shù)據(jù)打通的“新零售”行業(yè)來說，移動(dòng)支付的重要性毋庸置疑。但除了支付之外，移動(dòng)支付還能夠給予零售業(yè)哪些方面的賦能？

首先，移動(dòng)支付已經(jīng)深入到了零售業(yè)的細(xì)枝末梢，這是有目共睹之事，在前文中也已經(jīng)有所提及。尤其是2017年，支付寶向商家免費(fèi)發(fā)放商家碼活動(dòng)的成功推廣，各線城市的菜市場(chǎng)攤位前都掛上了二維碼，商家還會(huì)主動(dòng)提醒，“先掃個(gè)紅包”。

就算支付寶沒有覆蓋的地區(qū)，微信基于其強(qiáng)社交屬性也實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)支付的生根發(fā)芽。在四五線小縣城內(nèi)，街邊的烤紅薯等等小商販也都用上了掃碼支付。這些是移動(dòng)支付為零售業(yè)帶來的最基本的改變。那么除此之外，更為進(jìn)階的則是對(duì)于新零售進(jìn)程的加速作用。

如眾多業(yè)內(nèi)人士所說，零售行業(yè)未來的大趨勢(shì)就在于企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，以實(shí)體門店、電子商務(wù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為核心，通過同和線上線下、實(shí)現(xiàn)商品、會(huì)員、交易、營(yíng)銷等數(shù)據(jù)的共融互通，為顧客提供跨渠道、無縫化的體驗(yàn)。螞蟻金服工作人員告訴熊出墨請(qǐng)注意，“對(duì)于已經(jīng)接入支付寶會(huì)員體系的企業(yè)來說，他們就從中體會(huì)到了新零售所帶來的各方面利好?！?/p>

比如說鴻星爾克，在接入支付寶會(huì)員體系之后，其相關(guān)負(fù)責(zé)人就公開表示，“支付寶的開放能力已經(jīng)把線下門店從傳統(tǒng)的銷售渠道升級(jí)為一個(gè)觸達(dá)平臺(tái)，通過門店鴻星爾克能夠更加全面的了解消費(fèi)者?！?/p>

把線下門店升級(jí)為觸達(dá)平臺(tái)，如此一來無形中就解決了經(jīng)營(yíng)者的諸多痛點(diǎn)，有業(yè)內(nèi)人士向熊出墨請(qǐng)注意說道，傳統(tǒng)的企業(yè)在茫茫市場(chǎng)之中不知該如何尋找自己的目標(biāo)消費(fèi)者，再加上線上電商的沖擊，部分線下實(shí)體門店的流量就逐漸被稀釋。其次，就算抓住部分目標(biāo)消費(fèi)者之后，傳統(tǒng)企業(yè)也無法對(duì)于已有的消費(fèi)者數(shù)據(jù)進(jìn)行整合、分析，這樣對(duì)以后業(yè)務(wù)的開展來說無疑是不利的。

具體來看，相較于傳統(tǒng)的會(huì)員體系，支付寶的多維能力進(jìn)入零售行業(yè)賦能之后，首先是企業(yè)獲客和招募變得更加容易，使用支付寶支付就能直接轉(zhuǎn)化成為會(huì)員，將此前店員的溝通成本降到了最低；其次在成為會(huì)員之后，通過線上線下數(shù)據(jù)的打通，優(yōu)惠券、會(huì)員折扣、積分等等這些環(huán)節(jié)都能夠一步完成，運(yùn)營(yíng)成本也得到了所見。同時(shí)，新的體系能夠?qū)?huì)員的消費(fèi)行為進(jìn)行沉淀，從而更好地了解會(huì)員畫像，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)并未此后的拉新和營(yíng)銷活動(dòng)提供參考。

再有就是在營(yíng)銷活動(dòng)的開展之上，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)也能夠發(fā)揮重要的作用。以無印良品為例，支付寶會(huì)員體系對(duì)于消費(fèi)行為的沉淀，為其精準(zhǔn)營(yíng)銷活動(dòng)打下了基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示，目前無印良品的會(huì)員數(shù)已經(jīng)達(dá)到了幾百萬人，會(huì)員銷售在支付寶會(huì)員日活動(dòng)中占比80%左右，而在非活動(dòng)期則占比50%左右。

之所以能夠達(dá)到如此指導(dǎo)的比例，正是源于移動(dòng)支付對(duì)于零售行業(yè)的賦能。此前無印良品在諸多城市成立的“暢銷商品搜索隊(duì)”費(fèi)人費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而反觀現(xiàn)在，通過對(duì)與大數(shù)據(jù)的分析已經(jīng)能夠把握消費(fèi)者的喜好和市場(chǎng)趨勢(shì)，打造爆品。并且在不同的地區(qū)，根據(jù)消費(fèi)能力以及喜好等具體指標(biāo)進(jìn)行針對(duì)性鋪貨，以解決庫存問題。

通過鴻星爾克和無印良品這兩個(gè)具體案例，不難看出移動(dòng)支付對(duì)于零售行業(yè)多方面的賦能。而若將這一賦能平移至各行各業(yè)，背后反映出的正是移動(dòng)支付平臺(tái)多維能力在下半場(chǎng)對(duì)于行業(yè)實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”的重要意義所在。

“生態(tài)共治”意欲何為？

在零售行業(yè)已經(jīng)有了成功的落地應(yīng)用，接下來移動(dòng)支付平臺(tái)要考慮的就是如何將這一成果范圍進(jìn)行擴(kuò)大，爭(zhēng)取在最短的時(shí)間之內(nèi)做到更廣、更精的覆蓋。

“其實(shí)這就如拼圖一樣，傳統(tǒng)線下企業(yè)在線下已經(jīng)呆的太久，缺少互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，而移動(dòng)支付的到來則完美的補(bǔ)足了這一點(diǎn)”，有業(yè)內(nèi)人士向熊出墨請(qǐng)注意表示，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于某些企業(yè)來說依然是太過遙遠(yuǎn)，這其中需要一個(gè)引路者，幫助他們走向“互聯(lián)網(wǎng)+”。

前文中剛說到的零售行業(yè)，螞蟻金服扮演的就是引路者的角色。螞蟻金服在不斷地能力開放，從最初的支付拓展到現(xiàn)在的營(yíng)銷、安全、信用、金融等等多維能力。在這個(gè)過程之中，深入到的行業(yè)也越來越多。

但現(xiàn)實(shí)情況的復(fù)雜卻如同一道大山橫在了通往這一美好愿景的路上?！皢蝹€(gè)平臺(tái)的力量始終有限，想要憑己之力覆蓋到市面上的每一個(gè)行業(yè)，難于登天”，該人士也道出了自己的擔(dān)憂，即便是螞蟻金服和微信這樣的實(shí)力派玩家，想要實(shí)現(xiàn)終極目標(biāo)也需要另尋他力。

對(duì)此，螞蟻金服選擇的是進(jìn)一步開放，并集合更多的伙伴共同建設(shè)生態(tài)?！?017年螞蟻金服最大的經(jīng)驗(yàn)就是，想要推動(dòng)線下各行各業(yè)實(shí)現(xiàn)’互聯(lián)網(wǎng)+’，必須越來越依靠生態(tài)伙伴的力量”，在3月29日的螞蟻開放日北京站上，螞蟻金服開放服務(wù)部總經(jīng)理程龍如此感慨道。

為了把每一個(gè)行業(yè)都做深做透，螞蟻金服在當(dāng)天宣布正式啟動(dòng)“生態(tài)合伙人”的招募，第一期合伙人招募集中面向出行、教育、醫(yī)療三大行業(yè)的ISV和服務(wù)商。在此后的第二期招募之中，螞蟻金服將把范圍拓展到全行業(yè)。

借助這些生態(tài)伙伴，也就解決了剛才說到的問題，螞蟻金服得以覆蓋更多的行業(yè)，最終實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)、科技和各行各業(yè)的深度融合。而通過把更多的空間和機(jī)會(huì)留給ISV、開發(fā)者和服務(wù)商的眾多生態(tài)伙伴，螞蟻金服的中心化生態(tài)將向去中心化遷移，這樣一來或許未來將演變出許多不同垂直行業(yè)的小生態(tài)。

這也就體現(xiàn)了螞蟻金服開放生態(tài)的另一個(gè)特點(diǎn)——共治。在這些各自的小生態(tài)之中，通過螞蟻金服開放的各方面技術(shù)，合作伙伴各取所需。根據(jù)各自所在領(lǐng)域的實(shí)際需求，具體問題具體分析，從而做出不同的排列組合，以滿足企業(yè)們的個(gè)性化、多樣化需求。

顯而易見的是，合作伙伴或許要比螞蟻金服更為了解某一個(gè)具體的行業(yè)，所以這樣做是在擴(kuò)大覆蓋的基礎(chǔ)之上，進(jìn)一步做精。而在這個(gè)過程之中，基于具體場(chǎng)景里的具體需求，往往還能夠激發(fā)合作伙伴和企業(yè)的創(chuàng)造力，產(chǎn)生意想不到的化學(xué)反應(yīng)。

程龍?jiān)跁?huì)后的媒體專訪時(shí)分享了一個(gè)關(guān)于停車碼的小故事，就很好地說明了這一點(diǎn)。有些用戶在路邊臨時(shí)停車會(huì)在車前留下自己的挪車電話，但與此同時(shí)就等于把個(gè)人信息完全暴露于公共環(huán)境之中，或許就會(huì)給不法分子造成可乘之機(jī)。針對(duì)此，螞蟻金服的合作伙伴制作出了和收款碼類似的停車碼。通過支付寶掃碼便可直接聯(lián)系車主，并且還能夠以虛擬號(hào)碼進(jìn)行隱私保護(hù)，省去了許多不必要的麻煩。

“這都是螞蟻金服此前完全沒有意識(shí)到的需求和解決方案”，程龍對(duì)于螞蟻金服開放生態(tài)之下合作伙伴的創(chuàng)新之舉給予了肯定。

至此，螞蟻金服的生態(tài)共治用意已十分明顯，生態(tài)合作伙伴的加入做到了更廣范圍的覆蓋，共治的體系又能夠?qū)⑴c者激活，滿足細(xì)分領(lǐng)域個(gè)性化的需求。

可以看出來，“生態(tài)共治”是戰(zhàn)略，多維能力是方法，螞蟻金服已經(jīng)出招，并開始步步為營(yíng)，就等微信接招了。而之前爆出的沃爾瑪和微信支付達(dá)成排他性合作不能使用支付寶的新聞一度爭(zhēng)議不斷，也能看出微信的焦慮。

最后，熊出墨請(qǐng)注意想說：無論螞蟻金服在下半場(chǎng)是否能夠繼續(xù)領(lǐng)先，都不難預(yù)見的是，“面+點(diǎn)”的多維賦能之下，必定會(huì)有更多的企業(yè)快速跑入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代。

本文首發(fā)于微信公眾號(hào)「熊出墨請(qǐng)注意」，作者：彬彬