「技術(shù)與業(yè)務(wù)的升級疊加，金融業(yè)數(shù)字化正在拉開代際差?！?/p>

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)向各行各業(yè)滲透越來越深入，技術(shù)已經(jīng)成為未來經(jīng)濟(jì)增長的新動能。

作為數(shù)字化一直走在最前列的金融行業(yè)，正在承擔(dān)著更加重要的使命：一方面通過數(shù)字化推動行業(yè)內(nèi)效率提升以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實現(xiàn)行業(yè)自身的轉(zhuǎn)型升級；另一方面也要通過數(shù)字化的深入提升金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)更多產(chǎn)業(yè)升級。

“當(dāng)前，全球金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在深化展開，全面云化揭幕了一個最好的時代，讓金融行業(yè)迎來了跨越式發(fā)展的大機(jī)會。金融最終會邁向全場景智慧，而全場景智慧金融最終會帶來普惠金融，讓每個人都能隨時隨地享受到多樣化的金融服務(wù)。華為云將攜手合作伙伴，實現(xiàn)‘一切皆服務(wù)’，推動金融行業(yè)實現(xiàn)全面云化、數(shù)智融合和全場景智聯(lián)，共建全場景智慧金融。”華為云計算Marketing部部長董理斌在今天召開的華為全球金融峰會2022上提出，金融業(yè)正在通過數(shù)字化的深入進(jìn)行跨越式發(fā)展，而華為作為金融行業(yè)多年的技術(shù)伙伴，洞察到新的變化趨勢，并以新的服務(wù)模式成為金融企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的最佳伙伴。

「?01?」

新變化：從倍增差距到代際鴻溝

金融行業(yè)作為社會經(jīng)濟(jì)的重要支柱，一直都走在數(shù)字化的最前沿。在全球經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，金融行業(yè)更是加快了數(shù)字化的進(jìn)程。

以銀行業(yè)來看，近日畢馬威發(fā)布的《2022年中國銀行業(yè)調(diào)查報告》顯示，中國銀行業(yè)將進(jìn)入以追求高質(zhì)量、數(shù)字化為導(dǎo)向的轉(zhuǎn)型發(fā)展“跋涉期”。近年來，在數(shù)字化浪潮下，各家商業(yè)銀行紛紛按下數(shù)字化轉(zhuǎn)型“加速鍵”，2021年六家國有大行的金融科技資金投入總量已超過千億元，同比增長10%以上。

與此同時，數(shù)字化深入程度所帶來的企業(yè)競爭力差距也在逐漸加大。據(jù)埃森哲對全球8300多家（80%年收入過10億美元）企業(yè)調(diào)研顯示，全面擁抱云、AI和數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)的前10%企業(yè)，在2015至2018年間，營收增速是后25%企業(yè)的兩倍以上。而過去幾年中，這一差距已經(jīng)擴(kuò)大為五倍，未來這個差距還會繼續(xù)擴(kuò)大。顯然，技術(shù)層面投入的線性差距正在帶來業(yè)務(wù)層面倍數(shù)級的差距，由此可見數(shù)字化對于金融行業(yè)的重要性與必要性——時不我待。

因此，在技術(shù)推動以及需求拉動的雙重作用下，金融行業(yè)正在面臨著全面的升級。個人消費(fèi)者能夠感受到一個明顯的變化：以前大家都是通過銀行卡進(jìn)行金融消費(fèi)，業(yè)務(wù)范圍有限。而今天，我們可以通過移動APP來完成很多金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)種類豐富多樣且具有個性。比如圍繞人的體驗優(yōu)化，基于APP進(jìn)行理財直播和一站式購買，與商家聯(lián)合提供一站式購物等；再比如圍繞物的服務(wù)，動產(chǎn)質(zhì)押讓中小企業(yè)快速融資，提升企業(yè)的金融服務(wù)體驗等。

在全行業(yè)言必稱科技為先的今天，技術(shù)正在從根本上改變?nèi)袠I(yè)的經(jīng)營模式。金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，在改變用戶體驗的同時，也在產(chǎn)業(yè)代際的變化，即傳統(tǒng)金融與面向未來的新金融。也就是說，以前數(shù)字化拉開了企業(yè)運(yùn)營能力的差距，而未來數(shù)字化帶來的模式之變，將形成新金融與舊金融之間的鴻溝。

“金融最終會邁向全場景智慧，讓所有人都能隨時隨地地享受多樣化的金融服務(wù)?！倍肀笤谘葜v中這樣描述金融業(yè)未來的發(fā)展方向。

金融企業(yè)升級的方向，是讓所有人都能隨時隨地享受多樣化、個性化的金融服務(wù)，這對金融企業(yè)提出了全新的挑戰(zhàn)。

深耕金融行業(yè)多年的華為云提出“一切皆服務(wù)”的思路，深入行業(yè)痛點(diǎn)，與生態(tài)合作伙伴一起給金融企業(yè)提供全棧服務(wù)，包括云原生基礎(chǔ)設(shè)施、智能數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、敏捷支持、安全性和合規(guī)性、戰(zhàn)略和創(chuàng)新等。

也正是這種新思路獲得金融企業(yè)的認(rèn)可，華為云從而成為增長最快的主流服務(wù)商：據(jù)國際研究機(jī)構(gòu)Gartner發(fā)布的研究報告顯示，華為云全球IaaS市場排名上升至中國前二、全球前五，成為全球五朵云之一。在中國，華為云已成為金融云基礎(chǔ)設(shè)施的首選。

在整個亞太地區(qū)，華為云也是Top 5云服務(wù)提供商中增速最快的云，其中：在泰國市場排名第三，在亞太新興市場排名第四?！霸?021的亞太市場，主要客戶增長了156%，來自客戶的收入增長了92%。我們指定的合作伙伴增加了90%，來自合作伙伴的收入增加了150%。在亞太市場，華為云也正在構(gòu)建一個繁榮的云生態(tài)系統(tǒng)。”華為亞太云業(yè)務(wù)部總裁曾興云表示。

「?02?」

新趨勢：全面云化，數(shù)智融合，全場景智聯(lián)

數(shù)字化進(jìn)入新的階段，隨之而來的則是一些新的特征。作為金融行業(yè)最重要的合作伙伴，華為云將之總結(jié)為三點(diǎn)：第一是架構(gòu)的全面云化；第二是應(yīng)用和業(yè)務(wù)創(chuàng)新層面的數(shù)智融合；第三是面向未來以個人為中心的、虛實結(jié)合的全場景智聯(lián)。

首先，作為數(shù)字化的先鋒，金融業(yè)穿越了不同的IT產(chǎn)業(yè)周期。最早金融企業(yè)的核心系統(tǒng)建立在大機(jī)之上，實現(xiàn)了從線下向線上的遷移，保證核心系統(tǒng)運(yùn)行的可靠性，但同時帶來了成本高及封閉的問題，因為系統(tǒng)的相對固定，業(yè)務(wù)創(chuàng)新比較難；第二階段是基于標(biāo)準(zhǔn)的X86/ARM硬件架構(gòu)之上，構(gòu)建分布式微服務(wù)框架，這一階段絕大部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)都可以基于開放平臺快速部署，效率和速度的提升明顯。

但這種變化依然滿足不了今天金融業(yè)對于創(chuàng)新的需求。例如國內(nèi)電商行業(yè)每年618、雙11促銷活動帶來的瞬間交易值，可能達(dá)到幾十萬TPS；再比如個性化的金融服務(wù)不斷落地，這就要求IT架構(gòu)在更穩(wěn)定的同時，要更有彈性和韌性。因此，云化成為不二的選擇。

“當(dāng)前全球金融機(jī)構(gòu)都在推進(jìn)云戰(zhàn)略，上云趨勢正在從外圍系統(tǒng)走向核心系統(tǒng)，技術(shù)架構(gòu)經(jīng)歷了大型機(jī)專有硬件和標(biāo)準(zhǔn)化硬件架構(gòu)，正在走向分布式云原生化?！?董理斌強(qiáng)調(diào)。

中國郵政儲蓄銀行基于華為云，重新構(gòu)建了基于云架構(gòu)的分布式新一代核心系統(tǒng)，系統(tǒng)上線后可支撐海量交易、彈性伸縮、金融核心級高可靠和高可用，具備為全行6.37億個人客戶、4萬個網(wǎng)點(diǎn)提供日均20億筆的交易處理能力。

其次，是數(shù)據(jù)與智能。回看金融企業(yè)數(shù)據(jù)的發(fā)展，可分為四個階段：

• 第一階段是大規(guī)模數(shù)據(jù)分析，通過ETL整合到數(shù)據(jù)倉庫，服務(wù)于BI和報表；
• 第二階段，加大支持半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，將湖、倉協(xié)同，補(bǔ)充數(shù)據(jù)倉庫對數(shù)據(jù)科學(xué)和機(jī)器學(xué)習(xí)的支持，降低運(yùn)營成本；
• 第三階段是數(shù)據(jù)與AI的結(jié)合應(yīng)用在智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷、智能投顧、智能投研、量化分析等領(lǐng)域，給用戶帶來個性化的極致體驗；
• 現(xiàn)在行業(yè)正在進(jìn)入第四個階段——數(shù)據(jù)資產(chǎn)化。

我們知道，差異化、個性化、“無處不在、無微不至”的新金融模式是未來發(fā)展方向。實現(xiàn)這個目標(biāo)，需要數(shù)據(jù)與智能的深度融合。大數(shù)據(jù)是數(shù)字時代的能源，AI是數(shù)字時代的生產(chǎn)工具，得以轉(zhuǎn)化、激發(fā)數(shù)據(jù)的能量。數(shù)據(jù)與AI的融合，由此產(chǎn)生無數(shù)新業(yè)務(wù)、新服務(wù)，讓數(shù)據(jù)價值顯性化，使得數(shù)據(jù)作為“新能源”產(chǎn)生更大的社會價值。

以中國某TOP 10銀行信用卡中心為例，以前由網(wǎng)點(diǎn)理財經(jīng)理人工維護(hù)客群關(guān)系，每年最多可維護(hù)500個客戶，只占客群總數(shù)的10%，造成存量客戶的流失，新客、潛客提升乏力。通過智能流程機(jī)器人構(gòu)建了智能營銷系統(tǒng)后，可自動挖掘客戶需求，發(fā)送個性化金融產(chǎn)品、內(nèi)容資訊等信息，存量客戶年轉(zhuǎn)化率提升達(dá)10%。

第三，全場景智聯(lián)。世界正在加速進(jìn)入數(shù)字時代，元宇宙是當(dāng)下最顯而易見的一個窗口。透過元宇宙，物理世界將與虛擬世界建立關(guān)聯(lián)。一個不可否認(rèn)的現(xiàn)實是，元宇宙已經(jīng)在向我們走近：2022年2月份，摩根大通宣布在Decentraland開設(shè)虛擬空間Onyx Lounge，用戶可以通過NFTs的形式購買虛擬土地，成為首家入駐元宇宙的華爾街巨頭；同樣在2022年，data.ai發(fā)布《2022年移動市場報告》指出，社交應(yīng)用的下一個重大變革可能會是虛擬人物和元宇宙。

業(yè)界認(rèn)為元宇宙是下一代互聯(lián)網(wǎng)，虛實共生涵蓋了現(xiàn)實世界中一切生產(chǎn)、生活，也會衍生出很多新的商業(yè)模式，金融行業(yè)也會無可避免地在虛實融合中實現(xiàn)全場景智聯(lián)。近年，多家銀行陸續(xù)推出“數(shù)字人員工”，用于客戶服務(wù)、形象代言、直播、主持等場景，當(dāng)然這些還都是初期的嘗試，相信隨著技術(shù)的成熟，會有更多的場景陸續(xù)落地。

「?03?」

新思路：一切皆服務(wù)，陪伴金融企業(yè)實現(xiàn)代際跨越

金融行業(yè)數(shù)字化進(jìn)入深水期，升級跨度大，業(yè)務(wù)創(chuàng)新多，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型在催生出一系列新理念、新渠道、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)的同時，也對科技伙伴提出新的要求。傳統(tǒng)的賣硬件、賣軟件、賣系統(tǒng)的方式，已經(jīng)不能滿足今天金融企業(yè)的升級需要。

從產(chǎn)業(yè)升級和行業(yè)競爭的角度來看，金融企業(yè)要更聚焦于業(yè)務(wù)本身，因此需要一個更穩(wěn)定、可靠且有彈性、韌性的數(shù)字化底座。從客戶需求出發(fā)，華為云提出 “一切皆服務(wù)”的理念，與生態(tài)合作伙伴攜手，以一種新模式陪伴金融企業(yè)實現(xiàn)代際的跨越。

據(jù)介紹，華為云將聚焦“一切皆服務(wù)”，通過基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)和技術(shù)即服務(wù)，并與伙伴共創(chuàng)共享共贏，加速金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

首先，基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)。以前金融企業(yè)有的自建數(shù)據(jù)中心，有私有云也有公有云，業(yè)務(wù)分散在不同平臺。華為云從用戶體驗出發(fā)，為公有云和混合云提供統(tǒng)一架構(gòu)，為客戶、合作伙伴和開發(fā)人員提供一個具有一致體驗的全球網(wǎng)絡(luò)。目前，華為云與伙伴在全球27個地理區(qū)域運(yùn)營了65個可用區(qū)，覆蓋全球170多個國家和地區(qū)，全球分布超過2800個優(yōu)質(zhì)CDN節(jié)點(diǎn)資源。在亞太市場，華為云已經(jīng)在新加坡、泰國、馬來西亞和中國香港推出服務(wù)，并將于今年9月在印尼上線，正在成為亞太市場上最全面的云服務(wù)提供商。

在這次的華為全球智慧金融峰會2022上，可以看到華為云推出的分布式新核心方案Cloud Native Core Banking，正是面向大機(jī)下移、傳統(tǒng)銀行新建核心，數(shù)字銀行新建核心等場景，提供云原生平臺，滿足客戶業(yè)務(wù)高可用、性能大規(guī)模高并發(fā)、應(yīng)用敏捷迭代的需求。

其次，技術(shù)即服務(wù)。穩(wěn)定可靠的云，依賴的是技術(shù)，包括硬件、軟件、應(yīng)用等方方面面。華為持續(xù)投資云業(yè)務(wù)，將10余萬研發(fā)人員、總額超過8540億元人民幣的研發(fā)投入以及過去十年的積累，通過云服務(wù)的形式將這些技術(shù)分享給所有的客戶、伙伴以及開發(fā)者。

舉個例子，如果企業(yè)自己從頭到尾開發(fā)AI應(yīng)用，需要大量專業(yè)的AI人才，并且周期長、投資大、風(fēng)險高。ModelArts是華為云基于技術(shù)和行業(yè)經(jīng)驗沉淀出來的AI開發(fā)生產(chǎn)線，一直在訓(xùn)練、推理、開發(fā)、標(biāo)注等各過程不斷創(chuàng)新。如ModelArts升級了智能化的應(yīng)用構(gòu)建平臺，打通從需求-設(shè)計-開發(fā)的全鏈路，零代碼構(gòu)建行業(yè)應(yīng)用?；贛odelArts，金融企業(yè)可以輕松分享華為積累多年的AI能力，提升效率或是創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

再舉個例子，虛擬人服務(wù)已經(jīng)是不可逆的趨勢，但是鮮有企業(yè)有能力自己從零開發(fā)虛擬人。華為云數(shù)字內(nèi)容生產(chǎn)線MetaStudio讓企業(yè)拿來即用：用戶只需上傳一張照片即可生成自己的專屬3D卡通數(shù)字人；只需要單個攝像頭就能做到3D數(shù)字人直播，一個虛擬主播誕生；只需要輸入文字，即可制作出數(shù)字人講解視頻，并且可以根據(jù)場景設(shè)定不同的情緒。有了華為云MetaStudio，金融企業(yè)可以輕松實現(xiàn)“數(shù)字人自由”。

最后，生態(tài)共贏。金融產(chǎn)業(yè)的代際跨越，需要華為、客戶、合作伙伴以及各界開發(fā)者一起實現(xiàn)。截至目前，華為云已經(jīng)聚合全球超過38000家合作伙伴，匯聚了302萬名開發(fā)者，他們的創(chuàng)新服務(wù)超過300家金融客戶，包含銀行、保險、證券及Fintech公司，為這些金融企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級提供助力。

【結(jié)束語】

金融業(yè)升級承擔(dān)著社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重任，數(shù)字化進(jìn)入深水區(qū)，技術(shù)與業(yè)務(wù)升級疊加將進(jìn)一步拉開金融企業(yè)之間的差距。今天，金融企業(yè)在加速數(shù)字化的同時，更需要找到“對的伙伴”?！耙磺薪苑?wù)”的思路，更能適應(yīng)今天金融企業(yè)多樣、快速、大步地轉(zhuǎn)型需求。華為云，無疑正是那位“對的伙伴”。